¿El seguro médico cubre la atención médica para personas transgénero?

Para los estadounidenses transgénero, el acceso a la atención médica necesaria puede estar plagado de desafíos. La sección 1557 de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) prohíbe la discriminación por una amplia variedad de motivos para cualquier "programa o actividad de salud" que reciba cualquier tipo de asistencia financiera federal.1

Pero los detalles de cómo se interpreta y aplica esa sección se dejan en manos del Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) y la Oficina de Derechos Civiles (OCR). No es sorprendente que las administraciones de Obama y Trump adoptaran enfoques muy diferentes con respecto a la Sección 1557 de la ACA. Pero la administración de Biden ha vuelto a las reglas de la era de Obama.

En 2020, la administración Trump finalizó nuevas reglas que revocaron las reglas de la administración Obama. Esto se produjo pocos días antes de que la Corte Suprema dictaminara que los empleadores no podían discriminar a los empleados por su orientación sexual o identidad de género. La regla de la administración Trump fue posteriormente impugnada en varios casos judiciales.

Y en mayo de 2021, la administración de Biden emitió un aviso aclarando que la Oficina de Derechos Civiles prohibiría una vez más la discriminación por parte de entidades de atención médica basada en la orientación sexual o la identidad de género2.

Sección 1557 de la ACA

La Sección 1557 de la ACA ha estado en vigor desde 2010, pero tiene solo un par de párrafos y es de naturaleza muy general. Prohíbe la discriminación en el cuidado de la salud según las pautas existentes de la Ley de Derechos Civiles, el Título IX, 3 la Ley de la Edad y la Sección 504 de la Ley de Rehabilitación que ya eran muy familiares para la mayoría de los estadounidenses (es decir, edad, discapacidad, raza, color, nacionalidad, y sexo). La sección 1557 de la ACA aplica esas mismas reglas de no discriminación a los planes y actividades de salud que reciben fondos federales.

La Sección 1557 se aplica a cualquier organización que brinde servicios de atención médica o seguro médico (incluidas las organizaciones que tienen planes de salud autoasegurados para sus empleados) si reciben algún tipo de asistencia financiera federal para el seguro médico o las actividades de salud.

Eso incluye hospitales y otras instalaciones médicas, Medicaid, Medicare (con la excepción de Medicare Parte B), planes de salud para estudiantes, Programa de seguro médico para niños y aseguradoras privadas que reciben fondos federales. Esto incluye subsidios para sus afiliados individuales al mercado que compren cobertura en el intercambio; en ese caso, todos los planes de la aseguradora deben cumplir con la Sección 1557, no solo sus planes de intercambio individuales.

Para aclarar los requisitos de no discriminación, el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) y la Oficina de Derechos Civiles (OCR) publicaron una regla final de 362 páginas para la implementación de la Sección 1557 en mayo de 2016.4 HHS y OCR aclararon que la identidad de género "puede ser masculino, femenino, ninguno o una combinación de masculino y femenino ". La regla prohibió explícitamente los planes de salud y las actividades que reciben fondos federales de la discriminación contra las personas por motivos de identidad de género o estereotipos sexuales.

La regla estaba sujeta a un litigio en curso, y las protecciones contra la discriminación para las personas transgénero fueron anuladas por un juez federal a fines de 2019.5 Y en 2020, la administración Trump finalizó nuevas reglas que revirtieron gran parte de la regla de la administración Obama.6 La nueva regla se emitió en Junio de 2020 y entró en vigor en agosto de 2020. Eliminó la prohibición de la discriminación basada en la identidad de género, la orientación sexual y los estereotipos sexuales, y volvió a una definición binaria de sexo como hombre o mujer.

Sin embargo, solo unos días después, la Corte Suprema dictaminó que era ilegal que un lugar de trabajo discriminara en función de la identidad de género u orientación sexual de una persona.7 El caso dependía de la interpretación de la corte de lo que significa discriminar por motivos de sexo. , que durante mucho tiempo ha estado prohibido por la ley de EE. UU. La mayoría de los magistrados coincidió en que "es imposible discriminar a una persona por ser homosexual o transgénero sin discriminar a esa persona por motivos de sexo".

La administración Biden anunció en mayo de 2020 que la prohibición de la Sección 1557 sobre la discriminación sexual por parte de las entidades de atención médica incluiría una vez más la discriminación basada en la identidad de género y la orientación sexual.8

¿Requiere la ACA que las aseguradoras cubran la cirugía de reasignación de sexo?

Incluso antes de que la regla de la administración Obama fuera bloqueada por un juez y luego revocada por la administración Trump, no requería que las pólizas de seguro médico "cubrieran ningún procedimiento o tratamiento en particular para la atención relacionada con la transición".

La regla tampoco impidió que una entidad cubierta "aplique estándares neutrales que rijan las circunstancias en las que ofrecerá cobertura a todos sus afiliados de manera no discriminatoria". 4 En otras palabras, los procedimientos médicos y quirúrgicos debían ofrecerse de manera no discriminatoria. de manera discriminatoria, pero no existía un requisito específico de que las aseguradoras cubrieran cualquier procedimiento de atención médica específico relacionado con personas transgénero, incluso cuando se consideraran médicamente necesarios.

Bajo la regla de la administración Obama, la OCR explicó que si una entidad cubierta realizaba o pagaba por un procedimiento en particular para algunos de sus miembros, no podía usar la identidad de género o los estereotipos sexuales para evitar proporcionar ese procedimiento a una persona transgénero. Entonces, por ejemplo, si una aseguradora cubre histerectomías para prevenir o tratar el cáncer en mujeres cisgénero, tendría que usar criterios neutrales y no discriminatorios para determinar si cubriría histerectomías para tratar la disforia de género.9

Y la identidad de género no se puede utilizar para negar los procedimientos médicamente necesarios, independientemente de si afirma el género del individuo. Por ejemplo, a un hombre transgénero no se le puede negar el tratamiento para el cáncer de ovario por el hecho de que se identifica como hombre.9

Pero el tema siguió siendo complicado, y aún lo es incluso con el anuncio de la administración de Biden de que las entidades de atención médica no pueden discriminar en función de la identidad de género. Según la regla de 2016, a las entidades cubiertas en todos los estados se les prohibió usar exclusiones generales para denegar la atención por disforia de género y tuvieron que utilizar métodos no discriminatorios para determinar si un procedimiento será cubierto. Pero eso fue anulado por un juez federal en 2019.

Antes de la guía emitida en la regla final de la Sección 1557, había 17 estados que impedían específicamente a las aseguradoras de salud incluir exclusiones generales para la atención específica para personas transgénero y 10 estados que impedían tales exclusiones generales en sus programas de Medicaid.10 Y a partir de 2021, el La lista de estados que prohíben exclusiones específicas de personas transgénero en planes de salud privados regulados por el estado ha aumentado a 24, más el Distrito de Columbia.11

A partir de 2021, la página CuidadoDeSalud.gov sobre atención médica para personas transgénero aún establece que "las exclusiones del seguro médico para personas transgénero pueden ser discriminación sexual ilegal. La ley de atención médica prohíbe la discriminación por motivos de sexo, entre otras bases, en ciertos programas y actividades de salud".

La página continúa señalando que "si cree que un plan discrimina ilegalmente, puede presentar quejas de discriminación ante el Departamento de Seguros de su estado o informar el problema a los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid por correo electrónico a marketconduct@cms.hhs. gov (tenga en cuenta que este lenguaje también existía en esa página en 2020) ". 12

Si bien la Sección 1557 fue inicialmente un gran paso hacia la igualdad en la atención médica para los estadounidenses transgénero, no requiere cobertura para la cirugía de reasignación de sexo y la atención médica relacionada. Y la implementación de la Sección 1557 ha sido un proceso complicado con varios cambios en el camino. Más recientemente, la administración Biden ha restaurado las protecciones contra la discriminación basadas en la identidad de género.

Entonces, ¿los planes de seguro médico cubren la reasignación de sexo?

Depende del plan de seguro médico. Esta descripción de Aetna y esta de Blue Cross Blue Shield of Tennessee son buenos ejemplos de cómo las aseguradoras de salud privadas pueden cubrir algunos aspectos del proceso de transición de género, pero no todos.

Desde 2014, Medicare ha cubierto la cirugía de reasignación de sexo médicamente necesaria, y las decisiones de cobertura se toman caso por caso según la necesidad médica. Y el Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) anunció en junio de 2021 que eliminó su prohibición de pagar por la cirugía de reasignación de sexo para los veteranos estadounidenses.13

Pero los programas de Medicaid difieren de un estado a otro, y hay demandas pendientes sobre la negativa de algunos estados a cubrir los servicios de transición de género para los afiliados a Medicaid.14

Durante los últimos años, muchos planes de salud han optado por ampliar su cobertura para cubrir la cirugía de reasignación de sexo. La Campaña de Derechos Humanos ha compilado una lista de empleadores que incluyen cobertura para al menos un servicio específico para personas transgénero en sus planes de salud para empleados. Esta lista ha crecido de solo 49 empleadores en 2009 a más de 1,000 en 2020.15

Pero aunque la cobertura de salud para servicios específicos para personas transgénero se ha vuelto más disponible, todavía está lejos de ser universal. En 2019, un condado en la zona rural de Georgia se negó a agregar cobertura para servicios de salud transgénero a su plan de seguro médico para empleados.16

Es probable que este tema enfrente un debate legal prolongado en los próximos años, y es probable que la cobertura continúe variando considerablemente de un estado a otro y de un empleador o plan de salud privado a otro.

Una palabra de Verywell

Si necesita atención médica relacionada con la transición de género, querrá considerar cuidadosamente los detalles de la política de salud que tiene o cualquiera que pueda estar considerando. Si cree que está sufriendo discriminación basada en su identidad de género, puede presentar una queja ante la Oficina de Derechos Civiles. Pero es posible que descubra que un plan de salud diferente simplemente cubre sus necesidades de manera más integral.