إليك الفرق بين بطاقة الائتمان الشخصية والتجارية

لماذا قد يكون المرء أفضل لعملك

أكثر من نصف أصحاب الأعمال الصغيرة في الولايات المتحدة يستخدمون بطاقات الائتمان. ولكن عند بدء عمل تجاري ، يستخدم ضعف عدد أصحاب الأعمال بطاقات الائتمان الشخصية (13٪) مقارنة ببطاقات الائتمان التجارية (7٪).

في حين أنه من الممكن استخدام بطاقة شخصية لمشترياتك التجارية الصغيرة ، فإن القيام بذلك قد يؤدي إلى صعوبة في فصل النفقات الشخصية والتجارية في وقت الضريبة ، أو إقراض موظفك بطاقة لإجراء عمليات شراء تجارية.

لذلك قد تتساءل عما إذا كنت ستقدم طلبًا للحصول على بطاقة ائتمان أعمال عامة ، أو بطاقة تابعة لنشاط تجاري تستخدمه غالبًا للسفر ، مثل ماريوت أو دلتا أو يونايتد ، أو بائع تجزئة غالبًا ما تقوم بإجراء عمليات شراء تجارية من أمازون أو ربما كوستكو .

أولاً ، ضع في اعتبارك الاختلافات المهمة بين بطاقة الائتمان التجارية وبطاقة الائتمان الشخصية.

بطاقات ائتمان الأعمال والقوة الشرائية

حتى أصغر الشركات قد تحتاج إلى إنفاق واقتراض أكثر بكثير من المستهلك العادي ، لذلك يجب أن تكون بطاقاتهم قادرة على استيعاب أنماط الإنفاق هذه والتدفق النقدي المتغير.

ومع ذلك ، فإن القانون الفيدرالي للمسؤولية والإفصاح عن بطاقة الائتمان (CARD) يقيد مقدار الائتمان الذي يمكن أن تقدمه جهة إصدار بطاقة المستهلك لذوي الدخل أو الوسائل المحدودة.

لا تندرج بطاقات الائتمان التجارية تحت هذا القانون ، لذا فإن المصدرين أحرار في تمديد حدود أعلى. يمكن أن تتراوح حدود الائتمان من بضعة آلاف من الدولارات إلى 100000 دولار أو أكثر. قد يكون لديك أيضًا ميزات تمويل ملائمة للأعمال مثل القوة الشرائية التي تتجاوز حد ائتمان بطاقاتك ، أو المدفوعات المؤجلة ، أو عدم وجود حدود إنفاق محددة مسبقًا.

يمكنك دائمًا طلب حد أعلى لاحقًا ، بعد إثبات الاستخدام المسؤول للبطاقة.

ميزات صديقة للأعمال

تم تصميم بطاقات ائتمان الأعمال وفقًا لاحتياجات أصحاب الأعمال الصغيرة. تتضمن بعض الميزات التي قد تراها ما يلي:

• ملخصات نهاية العام لتبسيط المصاريف الضريبية المتعلقة بالأعمال

• بطاقات الموظفين بدون تكلفة إضافية ، مع إمكانية تعيين حدود الإنفاق أو تنبيهات فئة الشراء

• القدرة على تفويض إدارة بطاقات الائتمان للموظفين أو المحاسبين

• امتيازات سفر رجال الأعمال ، مثل الحقائب المسجلة المجانية ، وأولوية الصعود على متن الطائرة ، و TSA Precheck ، وسداد رسوم الدخول العالمي

• استرداد نقدي أو أميال إضافية في فئات الأعمال مثل عمليات الشراء التي تتم في متاجر اللوازم المكتبية والإنترنت وخدمة الهاتف

• القدرة على كسب نقاط ولاء إضافية تتجاوز تلك الخاصة بالبطاقات الشخصية ، مقابل رسوم سنوية أقل للبطاقة

• استرداد نقدي يصل إلى 2٪ على المشتريات التجارية حتى مبالغ كبيرة ، مثل 50،000 دولار

• التطبيقات التي تخزن الإيصالات لمدة تصل إلى سبع سنوات (لأغراض الخصم الضريبي)

• خدمات دفع البائعين (مقابل رسوم)

قد تتدلى بطاقات العمل على استرداد نقدي أعلى أو مكافآت عروض ترحيب أيضًا. قد تكون متطلبات الإنفاق أعلى أيضًا ، ولكن قد يكون من الأسهل على الشركة تحقيقها بسبب عمليات الشراء الروتينية أو المعدات الباهظة الثمن ، مثل أجهزة الكمبيوتر المحمولة. على سبيل المثال ، يمكن أن تحصل مكافأة التسجيل على استرداد نقدي قدره 500 دولار بعد إنفاق 4500 دولار على البطاقة في الأشهر الثلاثة الأولى من فتح الحساب.

في حين أن العديد من بطاقات الائتمان الشخصية قد تقدم بعضًا من هذه الميزات الملائمة للأعمال الصغيرة ، فقد يكون من الصعب العثور عليها كلها في بطاقة واحدة.

لا تنسَ مقارنة الرسوم السنوية عند مقارنة المزايا ، ولا تقم بتكثيف النفقات في السعي وراء المزيد من النقاط. قد يؤدي دفع الفائدة إلى محو فوائد بطاقات العمل.

قد تساعد بطاقات العمل في حماية الائتمان الشخصي

إذا كان الرصيد في أي من بطاقات الائتمان الشخصية الخاصة بك مرتفعًا مقارنة بحد الائتمان ، فقد تتأثر درجاتك الائتمانية الشخصية بسبب ارتفاع استخدام الائتمان. يمكن أن يؤثر استخدام بطاقة ائتمان شخصية لشحن مبالغ كبيرة لمخزون أو مستلزمات الأعمال الصغيرة بشكل مباشر على درجة الائتمان الشخصية الخاصة بك

باستخدام بطاقة ائتمان تجارية ، قد تتمكن من تجنب تلك الضربة المحتملة لدرجة الائتمان الشخصية الخاصة بك لأنها لا تبلغ عن نشاط لمكاتب الائتمان التي تراقب الائتمان الشخصي.

ومع ذلك ، فإن العديد من جهات إصدار البطاقات تتحقق من رصيدك الشخصي قبل إصدار البطاقة ، وسوف يبلغون عن التخلف عن السداد والدفعات المتأخرة. وذلك لأن بعض مُصدري بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة لا يبلغون مكاتب الائتمان الشخصية عن نشاط المالك ما لم يتم دفع الحساب متأخرًا وتوقف عن السداد. باستخدام إحدى هذه البطاقات ، طالما أنك تدفع في الوقت المحدد ، فلن يتأثر رصيدك الشخصي.

للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان تجارية ، قد يُطلب منك معلومات شخصية أساسية إلى جانب معلومات العمل مثل إجمالي الإيرادات السنوية ومعرف ضريبة العمل أو رقم معرف صاحب العمل.

ائتمان تجاري

تقدم بطاقات الائتمان التجارية استراتيجية قوية لبناء ملف ائتماني تجاري مع وكالات الائتمان التجارية. يمكن أن تساعد بطاقة الائتمان التجارية المدفوعة في الوقت المحدد ، بمرور الوقت ، في تعزيز درجات الائتمان التجارية.

يبلغ جميع مصدري بطاقات الائتمان للشركات الصغيرة عن تاريخ الدفع إلى واحدة على الأقل من وكالات الائتمان التجارية الكبرى ، مثل Equifax Small Business أو Experian Business أو Dun & Bradstreet أو إلى Small Business Financial Exchange (SBFE) التي توفر تلك البيانات للآخرين وكالات تقارير الائتمان التجاري.

ومع ذلك ، لن تساعدك بطاقة الائتمان الشخصية في بناء سجل ائتماني تجاري ، حتى إذا كنت تستخدم البطاقة لدفع مصاريف العمل.

حماية قانونية أقل

بالنسبة لبطاقات الائتمان الشخصية ، يوفر قانون بطاقة الائتمان حماية إضافية لحاملي البطاقات ، بما في ذلك عدم وجود زيادات في أسعار معظم الأرصدة الحالية ، وحد أقصى لرسوم الغرامات ، وإشعار لمدة 45 يومًا قبل رفع الأسعار.

لكن هذا القانون لا ينطبق على بطاقات الائتمان التجارية. وعلى وجه الخصوص ، يمكن للعديد من مُصدري البطاقات رفع سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في أي وقت ، بما في ذلك إذا تم دفع الفاتورة متأخرًا ولو ليوم واحد فقط ، وتطبيق هذا المعدل الجديد على الأرصدة الحالية. قد يكون السعر الجديد أعلى بكثير من معدل الفائدة السنوي الأصلي ، مما يجعل من الصعب سداد ديون بطاقة الائتمان.

تقدم بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل الحماية الخاصة بهم ، لذا تأكد من قراءة اتفاقية البطاقة قبل التسجيل.

قارن شروط وأحكام بطاقة العمل المحتملة بشروط وأحكام البطاقة الشخصية التي تمتلكها بالفعل أو تعرفها ، ولاحظ الاختلافات.

الخط السفلي

هذه ليست سوى عدد قليل من الاختلافات التي يجب مراعاتها عند الاختيار بين بطاقة ائتمان شخصية وبطاقة ائتمان تجارية لتغطية نفقات أعمالك الصغيرة. نظرًا لأن البطاقات تقدم شروطًا وأحكامًا مختلفة جدًا ، فسيكون اختيارك شخصيًا حتى إذا لم تكن بطاقة الائتمان الخاصة بك التالية.

مصادر المقالة

• يشارك

• سقسقة

• يشارك

• بريد إلكتروني