خيارات التأمين الصحي للشباب البالغين من العمر خارج خطة الوالدين

إذا كنت تقترب من 26 عامًا ، فقد تجد نفسك بحاجة إلى إيجاد خطة تأمين صحي جديدة. بموجب أحكام قانون الرعاية الميسرة ، لا يمكن لوالديك تغطيتك بموجب خطتهم الصحية بمجرد أن تبلغ 261 (على الرغم من أنه يُسمح للولايات بوضع قواعدها الخاصة طالما أنها ليست أكثر تقييدًا من ACA ؛ على سبيل المثال ، تسمح نيو جيرسي الشباب للبقاء على خطة الوالدين حتى يبلغوا 31) .2 ومع ذلك ، في عمر 26 عامًا ، لا يتمتع العديد من الشباب بمهنة مستقرة مع وظيفة بدوام كامل توفر مزايا التأمين الصحي.

إذا كان هذا هو وضعك ، فلديك عدة خيارات للحصول على تغطية التأمين الصحي عندما تبلغ من العمر 26 عامًا.

شراء خطة من تبادل التأمين الصحي الخاص بك

يمكنك شراء تأمين صحي من مكتب تبادل التأمين الصحي في ولايتك. إذا كان لديك دخل متواضع ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على إعانة حكومية للمساعدة في دفع الأقساط الشهرية. بالنسبة لفرد واحد ، تمتد أهلية الإعانة إلى دخل قدره 51،040 دولارًا في عام 2021 (سيرتفع هذا إلى 51،520 دولارًا للأشخاص المسجلين في التغطية لعام 20223) ، ولكن في بعض المناطق ، تكون الأقساط منخفضة بما يكفي بحيث تتوقف أهلية الدعم عند عتبة دخل منخفضة ( من المحتمل أن يكون هذا صحيحًا بشكل خاص بالنسبة للشباب نظرًا لأن أقساط الدعم المسبق أقل من أقساط المسجلين الأكبر سنًا) .4 ستحتاج إلى استخدام أداة التسعير الخاصة بالصرافة لمعرفة الأسعار الدقيقة في منطقتك بناءً على دخلك.

اعتمادًا على دخلك ، قد تكون مؤهلاً أيضًا للحصول على إعانات من شأنها تقليل التكاليف التي تدفعها من جيبك. يجب عليك اختيار خطة فضية في البورصة للحصول على هذه المساعدة الإضافية ؛ إذا كنت مؤهلاً ، فسيتم تضمين الدعم تلقائيًا عند تحديد الخطة.

لا تسمح لك عمليات تبادل التأمين الصحي لقانون الرعاية الصحية بالتسجيل في التأمين الصحي في أي وقت تختاره. بشكل عام ، يُسمح لك بالتسجيل فقط خلال فترة التسجيل المفتوحة التي تحدث كل خريف (1 نوفمبر إلى 15 ديسمبر في معظم الولايات).

ومع ذلك ، نظرًا لأنك تفقد تغطية التأمين الصحي الحالية بسبب تقدم العمر في خطة والديك ، فستكون مؤهلاً لفترة تسجيل خاصة عندما تبلغ 26 عامًا. وسيمنحك هذا 60 يومًا قبل انتهاء خطتك وكذلك 60 يومًا بعد انتهائها للتسجيل في خطة صحية في البورصة حتى لو لم يكن التسجيل مفتوحًا .6 إذا فاتتك نافذة التسجيل الخاصة هذه ، فسيتعين عليك الانتظار حتى فترة التسجيل المفتوحة التالية لشراء التأمين الصحي في بورصة التأمين الصحي في ولايتك.

لاحظ أن فترة التسجيل الخاصة في هذه الحالة تنطبق أيضًا خارج البورصة ، لكن الإعانات غير متاحة خارج البورصة ، لذلك هذا ليس خيارًا يجب عليك استخدامه إذا كان دخلك يجعلك مؤهلاً للحصول على الدعم.

نظرًا لأن عمرك أقل من 30 عامًا ، يمكنك أيضًا الوصول إلى خطط التأمين الصحي الكارثية ، على الرغم من أنه لا يمكن استخدام إعانات الأقساط مع الخطط الكارثية ، حتى لو تم شراؤها في البورصة. لذا فإن الخطط والخطط الكارثية المشتراة خارج البورصة هي خيار جيد فقط إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على إعانات متميزة.

تغطية COBRA المستمرة

كوبرا هو قانون يسمح لك بمواصلة تغطية التأمين الصحي الحالية الخاصة بك لمدة 18-36 شهرًا بعد تجاوزك للخطة الصحية لوالدك أو فقدان وظيفتك أو الطلاق. لا يتعين على جميع الخطط الصحية تقديم تغطية مستمرة لـ COBRA ، على الرغم من أنها تنطبق فقط على أصحاب العمل الذين لديهم 20 موظفًا على الأقل .7 (إذا كان صاحب عمل والدك أصغر ، فقد تسمح لك قوانين استمرار الولاية بمواصلة التغطية لفترة محدودة من الوقت ).

إليك كيفية عمل كوبرا: تقوم أنت أو والداك بإخطار خطة الرعاية الصحية بأنك ستفقد التغطية بسبب فقدان حالة الإعالة. ترسل لك الخطة الصحية بعد ذلك معلومات تشرح كيفية مواصلة تغطيتك. سيكون لديك 60 يومًا لاختيار مواصلة تغطيتك من خلال كوبرا. إذا لم تقم بهذا الاختيار خلال تلك الأيام الستين ، فستفقد فرصتك إلى الأبد.

سيتعين عليك دفع أقساط شهرية لتغطية COBRA الخاصة بك ، وقد تكلف الكثير. في الوقت الحالي ، يدفع والدك جزءًا (أو في بعض الحالات كله) من القسط الشهري ، عن طريق خصم الرواتب. من المحتمل أن يتم تغطية جزء من قسط التأمين من قبل صاحب عمل والدك ، على الرغم من أن بعض المنظمات تطلب من الموظفين تغطية التكلفة الكاملة لإضافة المعالين إلى الخطة. عندما تأخذ تغطية كوبرا ، فإن صاحب عمل والديك لم يعد يساهم في علاوة تغطيتك. يجب عليك دفع كل من الجزء الذي كان والدك يدفعه والجزء الذي كان والدك يدفعه. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك دفع رسوم إدارية بنسبة 2٪.

أنت تدفع أقساط كوبرا الشهرية طوال فترة تغطية كوبرا الخاصة بك ، والتي يمكن أن تصل إلى 36 شهرًا .8 إذا فاتتك دفعة قسط كوبرا ولم تدفع المبلغ المستحق بنهاية فترة السماح ، تنتهي تغطية كوبرا الخاصة بك. ولا يمكنك إعادته. ولكن إذا حصلت على تغطية أخرى ، يمكنك إلغاء تغطية كوبرا الخاصة بك متى شئت

التأمين الصحي من خلال وظيفتك

إذا كنت تعمل وكان صاحب العمل يقدم لك تأمينًا صحيًا ، فقد تصبح مؤهلاً لذلك التأمين الصحي عندما تفقد تأمينك الحالي. إذا كنت لا تعتقد أنه يمكنك الاشتراك في التأمين الصحي في مكان عملك لأنه ليس وقت التسجيل المفتوح ، فكر مرة أخرى. سيجعلك فقدان تغطية والديك مؤهلاً للحصول على فترة تسجيل خاصة في مكان عملك ، على افتراض أنك مؤهل للتغطية بموجب خطة صاحب العمل. سيكون لديك 30-60 يومًا للتسجيل ، اعتمادًا على الظروف وفترات التسجيل التي يقدمها صاحب العمل

لا يعني مجرد حصولك على وظيفة أنك مؤهل تلقائيًا للحصول على تأمين صحي من خلال مكان عملك. على سبيل المثال ، يطلب منك العديد من أرباب العمل العمل بحد أدنى لعدد الساعات في الأسبوع لتكون مؤهلاً للحصول على تأمين صحي. سيتعين عليك تلبية هذا المطلب قبل أن تكون مؤهلاً للتسجيل ، حتى مع وجود فترة تسجيل خاصة.

حتى إذا كنت مؤهلاً ، فإن التأمين الصحي القائم على الوظيفة ليس مجانيًا في العادة. سيأخذ صاحب العمل حصتك من تكلفة الأقساط الشهرية من راتبك ، لذلك توقع رواتب أصغر. ومع ذلك ، يتحمل صاحب العمل على الأقل جزءًا من تكلفة أقساط التأمين الصحي (يدفع معظم أصحاب العمل غالبية التكلفة) ، 10 وأنت تدفع الجزء الخاص بك بدولارات ما قبل الضرائب. مع كوبرا ، أنت تدفع قسط التأمين بالكامل بنفسك ، بأموال بعد الضرائب. وإذا قمت بالتسجيل في خطة من خلال التبادل ولكن دخلك مرتفع جدًا بحيث لا تكون مؤهلاً للحصول على الإعانة ، فستقوم أيضًا بدفع قسط التأمين بالكامل بنفسك.

ميديكيد

إذا كان دخلك منخفضًا ، فقد تكون مؤهلاً لبرنامج Medicaid ، وهو برنامج رعاية اجتماعية مشترك بين الولاية / الفيدرالية يوفر تأمينًا صحيًا لبعض السكان المحرومين أو ذوي الدخل المنخفض. يجب أن تكون مقيمًا بشكل قانوني في الولاية التي تقدم فيها طلبًا للحصول على التغطية ، ولا تقدم Medicaid عادةً تغطية للمهاجرين الحاليين بشكل قانوني حتى يقيمون في الولايات المتحدة لمدة خمس سنوات.

ضمن إرشادات معينة ، تضع كل ولاية قواعدها الخاصة فيما يتعلق بمن يتأهل لبرنامج Medicaid ومن لا يتأهل. إذا كان دخلك 138٪ من مستوى الفقر الفيدرالي أو أقل ، فستكون مؤهلاً للحصول على Medicaid في 36 ولاية ومقاطعة كولومبيا .11 في الولايات المتبقية ، يكون التأهل للحصول على Medicaid أكثر صعوبة ويقتصر على الفئات الضعيفة مثل النساء الحوامل والمعاقين أو المكفوفين أو الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 64 عامًا (لاحظ أنه على الرغم من أن ولاية ويسكونسن من بين الولايات التي لم توسع برنامج Medicaid بموجب ACA ، إلا أنها لا تعاني من فجوة في التغطية ؛ سكان ولاية ويسكونسن ذوي الدخل المنخفض مؤهلون للحصول على Medicaid أو إعانة متميزة في الصرف ، حسب دخلهم).

عادةً ما تكون الأقساط والخصومات والتأمين المشترك والتأمين المشترك صغيرة جدًا عندما يكون لديك برنامج Medicaid. لا تتقاضى معظم برامج Medicaid أي أقساط على الإطلاق (على الرغم من أن البعض يفعل ذلك ، بالنسبة للمسجلين الذين يزيد دخلهم عن مستوى الفقر) ، كما أن مشاركة التكلفة (الاشتراكات ، وما إلى ذلك) تعتبر ضئيلة بالنسبة للأشخاص المسجلين في برنامج Medicaid.

تعرف على المزيد حول كيفية عمل Medicaid في ولايتك عن طريق تحديد ولايتك على هذه الخريطة التفاعلية.

صحة الطالب

إذا كنت في الكلية ، فقد تكون مؤهلاً للحصول على تأمين صحي للطلاب من خلال مدرستك. من المحتمل أن تضطر إلى التسجيل في الحد الأدنى لعدد الدورات حتى تكون مؤهلاً. وهناك فرصة جيدة أن تطلب منك مدرستك الحصول على تغطية صحية ، مما يعني أن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها التنازل عن الخطة الصحية للمدرسة هي إذا أظهرت دليلًا على تغطية أخرى. تحقق من تفاصيل خطة صحة الطالب بالمدرسة للتأكد من أنها كافية ، بما في ذلك التغطية عندما تكون في إجازة وربما خارج المدينة لفترات طويلة من الزمن.

رابطة الخريجين وجمعية التجارة وخيارات أخرى

لست مؤهلاً للحصول على صحة الطالب لأنك لست طالبًا بعد الآن؟ تقدم بعض جمعيات الخريجين التأمين الصحي لأعضائها. تحقق مع رابطة خريجي الجامعات الخاصة بك.

العاملون لحسابهم الخاص؟ تحقق مع اتحاد التجارة الخاص بك إذا كنت عضوًا في تجارة. تحقق مع غرفة التجارة المحلية الخاصة بك إذا كان لديك مشروع صغير خاص بك. تقدم بعض هذه المنظمات خططًا صحية جماعية لأعضائها. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للشركات الصغيرة شراء تأمين صحي لموظفيها ، والذي يمكن أن يشمل المالك (في معظم الولايات ، ستحتاج إلى موظف إضافي واحد على الأقل للتأهل لخطة مجموعة صغيرة).

يمكنك استكشاف خيارات التأمين الصحي الأخرى للشباب البالغين باستخدام وسيط تأمين صحي مستقل مرخص من قبل ولايتك. هؤلاء الأشخاص خبراء في مساعدة الأشخاص على اختيار خطة صحية جيدة تناسب احتياجاتهم. أفضل رهان لك هو استخدام وسيط معتمد من قبل البورصة في ولايتك حتى تتمكن من رؤية الخيارات داخل وخارج البورصة والتأكد من حصولك على التغطية الأفضل لموقفك.