Endgültiges Urteil
Eine Kinderwunschbehandlung kann emotional und finanziell belastend sein und eine geeignete Kinderwunschversicherung kann einen Teil des Stresses beseitigen. Aufgrund der unterschiedlichen bundesstaatlichen Gesetze zur Deckung der Fruchtbarkeit ist es wichtig, den Wortlaut der Richtlinie sorgfältig zu überprüfen, um zu sehen, ob sie die Behandlungen abdeckt, die Sie benötigen.
Unsere allgemeine Top-Wahl ist United Healthcare, dank seines ausgedehnten Netzwerks und der großzügigen Abdeckung für Unfruchtbarkeitsdienste. Die Leute finden ihre Prämien jedoch möglicherweise teuer und bevorzugen stattdessen unsere Top-Budget-Wahl Cigna. Sie haben erschwingliche Optionen und Pläne, die sogar Dienstleistungen wie das Einfrieren und Aufbewahren von Eiern umfassen.
Wenn die Standardbehandlungsabdeckung mager erscheint oder Sie sicherstellen möchten, dass Sie für den Fall, dass Sie mehrere Behandlungen benötigen, ausreichend Abdeckung haben, ist Blue Cross Blue Shield eine gute Wahl. Sie bieten bis zu acht IVF-Runden im Vergleich zu den drei Standardrunden.
Schließlich haben wir Aetna als beste Wahl für zusätzliche Ressourcen ausgewählt, dank ihrer Auswahl an Online-Tools und des Zugangs zum Infertilitätsnetzwerk des Exzellenzinstituts.
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Häufig gestellte Fragen
Wofür wird eine Kinderwunschversicherung verwendet?
Viele Menschen haben Schwierigkeiten, ohne Hilfe schwanger zu werden und benötigen Fruchtbarkeitsbehandlungen. Dies kann auf Unfruchtbarkeit zurückzuführen sein oder darauf, dass die Person in einer gleichgeschlechtlichen Beziehung oder Single ist. Die Kinderwunschversicherung hilft, die Kosten für die Zeugung eines Kindes für Menschen zu decken, die dies auf natürliche Weise nicht tun können.
Was genau die Kinderwunschversicherung abdeckt, hängt von der individuellen Police und dem Standort ab. Der Versicherungsschutz kann die folgenden Behandlungen umfassen:
- Einnahme von Medikamenten zur Förderung eines regelmäßigen Eisprungs
- Verwendung von Hormonen zur Stimulierung des Eisprungs oder zur Verbesserung der Fruchtbarkeit bei Männern
- Operation zur Beseitigung von Verstopfungen in den Eileitern oder der Gebärmutter
- Operation zur Korrektur eines blockierten Nebenhodens bei Männern
- Intrauterine Insemination (IUI) zur Übertragung von Spermien in die Gebärmutter
- In-vitro-Fertilisation (IVF), bei der eine Eizelle außerhalb des Körpers befruchtet wird und sie dann in die Gebärmutter zurückführt
- Ei- und Samenspende
Die Gesetze rund um die Fruchtbarkeitsversicherung sind kompliziert und können für einen bestimmten Staat einzigartig sein. In Utah beispielsweise müssen Versicherer, die Leistungen bei Mutterschaft erbringen, auch Dienstleistungen für Adoption und Unfruchtbarkeitsbehandlungen erbringen. In Minnesota sind Fruchtbarkeitsmedikamente, die speziell zur Verbesserung der Fruchtbarkeit verwendet werden, nicht abgedeckt.
Jeder, der nach einer Kinderwunschversicherung sucht, sollte die Landesgesetze an seinem Standort und die individuelle Unternehmensdeckung ermitteln.
Wie viel kostet eine Kinderwunschversicherung?
Die Kinderwunschversicherung gehört zu den allgemeinen Krankenversicherungen. Wenn Sie sich für eine Krankenversicherung anmelden möchten, fallen Kosten an. Zum Beispiel beginnen die monatlichen Prämien für die Krankenversicherung bei etwa 300 US-Dollar pro Monat für die Grundversicherung, die sich auf 2000 US-Dollar pro Monat für die umfassende Abdeckung erhöht.
Wenn Sie einen Termin für eine versicherte Fruchtbarkeitsbehandlung wahrnehmen, müssen Sie sich an den Kosten beteiligen. Dies kann ein fester Betrag sein, z. B. 25 US-Dollar für einen Arztbesuch oder eine Mitversicherung, die einen Prozentsatz der Gesamtsumme ausmacht, in der Regel etwa 20 %.
Jedes Jahr müssen Sie einen bestimmten Betrag einzahlen, bevor die Krankenversicherung zu zahlen beginnt. Dies wird als Selbstbehalt bezeichnet. Einige Versicherungspolicen, insbesondere im teureren Bereich, können einen Selbstbehalt von Null haben. Bei den Basispolicen können Sie voraussichtlich etwa 7.000 US-Dollar zahlen, bevor der Versicherungsschutz beginnt.
Die Kosten einer Unfruchtbarkeitsbehandlung sind unglaublich variabel und können je nach benötigter Leistung teuer werden. Aus diesem Grund scheuen sich viele Versicherer davor, Versicherungsschutz anzubieten, es sei denn, es besteht ein Auftrag.
Die Kaiser Family Foundation gibt an, dass die durchschnittlichen Kosten für eine erfolgreiche IVF-Behandlung mit einer Spendereizelle mehr als 72.000 US-Dollar kosten könnten. Im Vergleich dazu ist IUI ohne Versicherung mit etwa 300 bis 1.000 US-Dollar viel günstiger.
Prüfen Sie aufgrund der damit verbundenen hohen Kosten sorgfältig, wie hoch Ihre Kostenbeteiligung in der Policendokumentation wäre.
Sind irgendwelche Dienste von der Deckung ausgeschlossen?
Richtlinienausschlüsse hängen vom Standort und den in diesem Bundesstaat geltenden Mandaten ab. Neunzehn Staaten haben Gesetze zur Deckung von Fruchtbarkeitsversicherungen verabschiedet: Arkansas, Kalifornien, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Montana, New Hampshire, New Jersey, New York, Ohio, Rhode Island, Texas, Utah und West Virginia.
Die meisten dieser Staaten beinhalten eine IVF-Behandlung. In Kalifornien, Louisiana, Montana, Ohio, Texas und West Virginia ist IVF jedoch in der Regel ausgeschlossen, ebenso wie die intrazytoplasmatische Spermieninjektion (ICSI) und der Zygoten-Intraeileiter-Transfer (ZIFT).
Denken Sie daran, dass Sie für die Diagnose, aber nicht für die Behandlung von Unfruchtbarkeit versichert sind. Selbst wenn eine IVF-Abdeckung besteht, beinhaltet diese möglicherweise nicht die Kryokonservierung und Lagerung der Embryonen. Die meisten Richtlinien, unabhängig vom Standort, schließen Dienstleistungen aus, die Samen- oder Eizellenspender, Leihmutterschaft und Behandlungen zur Umkehrung der freiwilligen Sterilisation beinhalten.
Kann Ihnen der Versicherungsschutz aus gesundheitlichen Gründen verweigert werden?
Das Affordable Care Act besagt, dass Menschen nicht die Deckung für bereits bestehende Gesundheitszustände verweigert werden kann. Wenn Sie also eine vom Marketplace ACA vorgeschriebene Krankenversicherung abschließen, kann Ihnen der Versicherungsschutz aus gesundheitlichen Gründen nicht verweigert werden.
Dies gilt nicht für kurzfristige Krankenversicherungen oder andere Nicht-ACA-Policen, die andere Regeln haben. Bei diesen Policen wird Ihnen möglicherweise der Versicherungsschutz verweigert oder es wird Ihnen mehr für eine Police in Rechnung gestellt, wenn Sie unter bestimmten gesundheitlichen Bedingungen leiden.
Deckt die Versicherung mehrere Behandlungsrunden ab?
Versicherungspolicen in den 19 Mandatsstaaten müssen drei IVF-Zyklen abdecken. Dazu gehören Medikamente zur Vorbereitung der Eierstöcke auf die Eizellentnahme, wenn ein frischer Embryo für den Transfer verwendet werden soll. Wenn ein eingefrorener Embryo für die IVF verwendet werden soll, muss die Versicherung die Medikamente zur Vorbereitung der Gebärmutterschleimhaut abdecken.
Wenn Sie sich für eine intrauterine Insemination entscheiden, können Ihre Deckungsgrenzen abweichen. Da IUI weniger invasiv und kostengünstiger ist, können Sie möglicherweise mehr Behandlungen erhalten als bei IVF. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherungsanbieter nach Limits und Deckungsoptionen.
Methodik
Um unsere Zusammenfassung zusammenzustellen, haben wir 11 Unternehmen bewertet, die eine Fruchtbarkeitsversicherung anbieten, bevor wir die Kategorieführer ausgewählt haben. Unternehmen, die eine Reihe von Fruchtbarkeitsdiagnostiken und -behandlungen anboten, hatten in unserer Analyse mehr Gewicht.
Wir haben uns auch Branchenrankings von AM Best in Bezug auf Finanzstabilität, das Better Business Bureau für Kundenzufriedenheit und Consumer Intelligence-Daten von JD Power angesehen, um ihre Branchenposition zu belegen.
Am wichtigsten ist, dass wir den Ruf des Unternehmens und das Policenportfolio überprüft haben. Weitere Überlegungen waren Netzgröße, landesweite Verfügbarkeit, Vertragsbedingungen, Prämienkosten und Auslagen.