ما يجب أن تعرفه عن قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)

ما الذي تتوقعه عند التقدم للحصول على قرض SBA

تعد برامج القروض مورداً بالغ الأهمية توفره إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). تساعد البرامج أصحاب الأعمال الصغيرة ، الذين قد يواجه الكثير منهم صعوبة في الحصول على قرض بمفردهم في الوصول إلى رأس المال.

لا تقرض إدارة الأعمال الصغيرة عادةً الأموال بشكل مباشر ، ولكنها تعمل بدلاً من ذلك مع البنوك الشريكة أو الاتحادات الائتمانية أو المقرضين الآخرين لتقديم القروض التي تضمنها الحكومة الفيدرالية جزئيًا.

هناك العديد من برامج قروض SBA المختلفة للمساعدة في تلبية مجموعة متنوعة من الاحتياجات ، من بدء عمل تجاري إلى شراء العقارات.

ما هو قرض SBA؟

شركاء SBA مع المقرضين ، ومنظمات التنمية المجتمعية ، ومؤسسات الإقراض الصغير لتقديم القروض. هذا يقلل من المخاطر بالنسبة للمقرضين ويجعل رأس المال أكثر سهولة بالنسبة لهم. هذه العملية تجعل من السهل على أصحاب الأعمال الصغيرة الحصول على قروض.

في رسالة بريد إلكتروني إلى The Balance ، قال متحدث باسم SBA إنه يجب على الشركات التفكير في قرض SBA عندما يواجهون مشكلة في الحصول على قرض تجاري تقليدي. عندما يعتقد البنك أن الشركة تنطوي على مخاطرة كبيرة بحيث لا يمكن إقراض المال لها ، يمكن لـ SBA الموافقة على ضمان القرض. بهذه الطريقة ، يكون للبنك مخاطر أقل ويكون أكثر استعدادًا لمنح الشركة قرضًا.

يمكن استخدام القروض المضمونة من قبل SBA لمعظم احتياجات العمل ويمكن أن تختلف بشكل كبير من حيث المبلغ. تحتوي بعض البرامج على قيود فيما يتعلق بكيفية استخدام الأموال ، ويمكن للمقرض المعتمد من SBA إقرانك بأفضل قرض يلبي احتياجاتك.

اعثر على المقرضين باستخدام أداة Lender Match المجانية عبر الإنترنت من SBA.

سيكون للمقرضين وبرامج القروض المختلفة متطلبات مختلفة للتأهل. يتم تحديد الأهلية من خلال النظر إلى ما تفعله الشركة فيما يتعلق بالدخل ، وطبيعة الملكية ، وموقع الشركة. عادة ، يجب أن تفي الشركات أيضًا بمعايير الحجم ، ولديها القدرة على سداد القرض ، ويكون لها غرض تجاري سليم.

وفقًا لـ SBA ، لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض البرنامج ، يجب على الشركات الصغيرة:

• تعمل من أجل الربح: يجب أن تكون عملية مسجلة وقانونية.

• أن تكون مقيمًا في الولايات المتحدة أو الولايات المتحدة: يجب أن تعمل وأن تكون موجودة محليًا.

• امتلاك استثمار مالك: يجب أن يكون صاحب العمل قد استثمر أسهمه أو وقته أو أمواله في المشروع.

• استنفدت خيارات التمويل: يجب ألا يكون النشاط التجاري قادرًا على الحصول على تمويل من أي مقرضين آخرين.

ما هي أنواع قروض SBA المتاحة؟

تقدم SBA مجموعة متنوعة من برامج القروض للعديد من الأغراض المختلفة. ثلاثة من برامجها الشعبية ، والتي تناقش جيدًا أدناه ، هي 7 (أ) و CDC / 504 و Microloan.

7 (أ) القروض

برنامج القرض 7 (أ) هو برنامج القرض الأساسي لاتفاقيات الاستعداد الائتماني للشركات الصغيرة. هناك أكثر من ستة أنواع مختلفة من 7 (أ) قروض مصممة لتلبية احتياجات الأعمال المختلفة ولمساعدة الشركات الصغيرة في الحصول على التمويل.

تشمل البرامج 7 (أ) ما يلي: 1

تقدم SBA أيضًا 7 (أ) خيارات أخرى لبرنامج القروض ، بما في ذلك واحد يلبي احتياجات المحاربين القدامى والآخر لتلبية احتياجات الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل.

• ميزة المحاربين القدامى: من أجل التأهل للحصول على رسوم القروض المخفضة المتاحة للشركات المملوكة للمخضرمين ، يجب أن تكون الشركة الصغيرة مملوكة بنسبة 51٪ على الأقل ويتم التحكم فيها من قبل شخص يفي بمتطلبات الأهلية التي حددتها SBA.

• CAPLines: تقدم CAPLines خط ائتمان مستمر ، بدلاً من العمل كقرض مقطوع. الغرض منه هو تلبية احتياجات رأس المال العامل قصيرة الأجل والدورية للشركات الصغيرة. تستمر جميع خطوط الائتمان التي يغطيها البرنامج لمدة تصل إلى 10 سنوات ، باستثناء قروض Builders CAPLine ، والتي تستمر لمدة تصل إلى خمس سنوات فقط.

• CAPLine الموسمي: مخصص لتمويل الاحتياجات الموسمية ، مثل تدفق المخزون أو تكاليف الرواتب.

• عقد CAPLine: يمول العمالة المباشرة وتكاليف المواد المتعلقة بأعمال العقد.

• Builders CAPLine: تكاليف تمويل العمالة والمواد المباشرة لمقاول عام صغير أو عامل بناء يقوم بالبناء أو التجديد في المباني التجارية أو السكنية.

• CAPLine العامل: مصمم للشركات ذات النمو الدوري أو المطالب المستمرة على المدى القصير. يمكن الحصول على تمويل للحصول على أصول قصيرة الأجل ، عندما يتم تحويل تلك الأصول إلى نقد ، يتم سداد القرض.

CDC / 504

برنامج قرض CDC / 504 هو أداة تمويل طويلة الأجل تهدف إلى دعم التنمية الاقتصادية للمجتمع. يقدم تمويلًا طويل الأجل بسعر ثابت للحصول على أصول ثابتة للتوسع أو التحديث ، مثل المعدات أو العقارات.

يقدم البرنامج الحد الأقصى لمبلغ القرض من 5 ملايين دولار إلى 5.5 مليون دولار حسب العمل أو المشروع. يتم تنظيم القروض بشكل عام مع SBA التي تغطي 40 ٪ من إجمالي تكاليف المشروع ، ويقدم المقرض ما يصل إلى 50 ٪ ، ويساهم المقترض بنسبة 10 ٪ .2

قرض صغير

يوفر برنامج Microloan قروضًا تصل إلى 50000 دولار أمريكي لتمويل بدء أو توسيع الأعمال التجارية الصغيرة وبعض مراكز رعاية الأطفال غير الهادفة للربح. يبلغ متوسط القرض الصغير 13000 دولار ، وأقصى مدة سداد للقرض الأصغر ست سنوات. تمول SBA المنظمات المجتمعية غير الربحية التي تعمل كجهات إقراض وسيطة تقدم القروض للمقترضين المؤهلين.

يمكن استخدام التمويل من قرض صغير لرأس المال العامل أو المخزون أو الإمدادات أو الأثاث أو التركيبات أو الآلات والمعدات. لا يمكن استخدامها لسداد ديون قائمة أو لشراء عقارات.

إذا كنت صاحب شركة صغيرة تعاني من أزمة الصحة العامة والأزمة الاقتصادية المستمرة ، فإن إدارة الأعمال الصغيرة تقدم التوجيه وموارد القروض.

تقبل SBA حاليًا طلبات قرض الكوارث الاقتصادية (EIDL) من جميع الشركات الصغيرة المؤهلة ، والمؤسسات غير الربحية الخاصة ، والشركات الزراعية الأمريكية. تقدم على موقع SBA. بالنسبة للقروض التي تمت الموافقة عليها اعتبارًا من الأسبوع الذي يبدأ في 6 أبريل 2021 ، يمكن للمستفيدين الحصول على مساعدة تصل إلى 500000 دولار على مدار 24 شهرًا. القروض التي تمت الموافقة عليها قبل ذلك ستكون مؤهلة للحصول على زيادة 4

ما هي أسعار الفائدة على قرض SBA؟

شروط الحصول على قروض EIDL ثابتة 3.75٪ للشركات و 2.75٪ للمنظمات غير الربحية التي تزيد مدتها عن 30 عامًا بدون غرامة أو رسوم دفع مسبق.

يتم تحديد أسعار الفائدة 7 (أ) لبرنامج القرض من خلال المفاوضات بين المقترض والمقرض. تخضع معظم هذه المعدلات للحد الأقصى الذي تحدده SBA ، وقد تكون ثابتة أو متغيرة. يمكن ربط القروض ذات السعر المتغير بأقل سعر أساسي أو سعر ليبور أو سعر الربط الاختياري لاتفاقية بازل.

معدلات الفائدة للقروض المتغيرة: 5

معدلات الفائدة على القروض ذات الفائدة الثابتة: 5

تعتمد أسعار فائدة برنامج القروض CDC / 504 على أسعار السوق الحالية لقضايا الخزانة الأمريكية لمدة 5 و 10 سنوات. وفي الوقت نفسه ، تختلف أسعار الفائدة لبرنامج Microloan ، وتتراوح بشكل عام بين 8٪ و 13٪. تعتمد هذه المعدلات على المقرض الوسيط والتكاليف من وزارة الخزانة الأمريكية إلى الوسيط

ما الذي تتوقعه أثناء عملية القرض

ستختلف عملية التقديم والمتطلبات ووقت الاستجابة والأهلية للحصول على قروض SBA اعتمادًا على نوع القرض الذي تبحث عنه. حسنًا ، راجع الخطوات الأساسية المتضمنة ، وما يمكنك توقعه أثناء عملية الحصول على قرض SBA.

يجب أن يعرف أصحاب الأعمال الصغيرة أنه يمكنهم الحصول على استشارة مجانية من شركاء موارد SBA في أي وقت أثناء عملية الإقراض.

• يضع صاحب العمل الصغير خطة عمل ويلتقي بمقرض محتمل.

• يكمل المالك طلب القرض. ثم يقوم المُقرض بمراجعة الطلب وإجراء تحليل الائتمان.

• يقرر المُقرض الموافقة على القرض من عدمه. يمكن للمقرضين المفوضين الموافقة على القروض دون مراجعة SBA للطلب. إذا كان ضمان قرض SBA مطلوبًا ولم يكن المُقرض مفوضًا من SBA ، فيجب على المُقرض تقديم الطلب إلى SBA.

• تنظر إدارة الأعمال الصغيرة في طلب القرض وتسحب تقرير الائتمان من أجل تحديد ، من بين أمور أخرى ، قدرة الأعمال التجارية الصغيرة على سداد القرض. تتخذ إدارة الأعمال الصغيرة قرارًا بشأن أهلية ضمان SBA.

• تبلغ SBA المقرض بالقرار. يتم إعداد تفويض قرض SBA ، وهذه اتفاقية بين SBA والمقرض فيما يتعلق بشروط وأحكام ضمان القرض.

• يعتني المُقرض بالاكتتاب في القرض ويحصل على التقييمات اللازمة ويراجعها ، وما إلى ذلك. يتم إعداد مستندات القرض مثل المذكرة ووثائق الضمان والضمانات الشخصية وما إلى ذلك. يتم إغلاق القرض بعد استيفاء جميع شروط وأحكام التفويض.

• سيقوم المُقرض بعد ذلك بخدمة القرض ، والتأكد من أن تمويله وتحصيله للمدفوعات ومراقبة الأداء وما إلى ذلك يتم على النحو المحدد في ترخيص القرض.

• بعد سداد القرض بالكامل ، سيتم وضع علامة على السند كمدفوع ، وسيتم تحرير جميع الامتيازات على الضمان.

الماخذ الرئيسية

• عندما تواجه شركة ما مشكلة في الحصول على قرض تجاري تقليدي ، يجب أن تفكر في الحصول على قرض SBA. يقلل SBA من المخاطر بالنسبة للمقرضين ويسهل عليهم الوصول إلى رأس المال ، مما يسهل على الشركات الصغيرة الحصول على القروض.

• يجب على أي صاحب شركة صغيرة يسعى للحصول على قرض SBA الاتصال أولاً بشركاء موارد SBA ، والذين يمكن أن يساعدوا في تطوير خطط الأعمال ، وتقديم إرشادات حول بدء أعمالك وتنميتها ، والمساعدة في خيارات التمويل.

• لا تقرض إدارة الأعمال الصغيرة عادةً الأموال بشكل مباشر لأصحاب الأعمال الصغيرة ، ولكنها تضع بدلاً من ذلك إرشادات للقروض التي يقدمها شركاؤها المقرضون ، ومنظمات التنمية المجتمعية ، ومؤسسات الإقراض الصغير.

• تقدم SBA مجموعة متنوعة من برامج القروض المختلفة التي تهدف إلى تلبية احتياجات العمل الفريدة ، بما في ذلك 7 (أ) ، CDC / 504 ، والقروض الصغيرة.

مصادر المقالة

• يشارك

• سقسقة

• يشارك

• بريد إلكتروني