كيفية الحصول على حساب التاجر

حساب التاجر هو نوع من الحسابات المصرفية التي تسمح للشركات بقبول المدفوعات عن طريق بطاقات الخصم أو الائتمان. لذا فإن حساب التاجر هو اتفاقية بين بائع تجزئة وبنك تاجر ومعالج دفع لتسوية معاملات بطاقة الائتمان و / أو بطاقة الخصم.

عندما يدفع العميل مقابل منتج أو خدمة ببطاقة ائتمان ، يتم إيداع الأموال أولاً في حساب التاجر ومن هناك يتم تحويلها في النهاية إلى الحساب المصرفي التجاري. تتم التحويلات إلى حساب الأعمال عادةً على أساس يومي أو أسبوعي.

إذا كنت ستدير شركة تجارة إلكترونية وترغب في قبول مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، فأنت بحاجة إلى حساب تاجر واحد على الأقل عبر الإنترنت (حتى لو كان لديك بالفعل حساب تاجر ، في كثير من الحالات).

الحصول على حساب التاجر

التقدم بطلب للحصول على حساب تاجر والحصول عليه ليس عملية سلام دونك على الرغم من أن أعمال إصدار حسابات التاجر تنافسية للغاية. لتقليل المخاطر ، يستخدم البائعون مجموعة متنوعة من المعايير لتحديد ما إذا كان سيتم الموافقة على طلب حساب التاجر:

• نوع النشاط التجاري - هل ينطوي على مخاطر أعلى أو أقل لحدوث احتيال أو إرجاع لبطاقات الائتمان؟

• طول الوقت في العمل

• تاريخ العمل - حالات الإفلاس ، التخلف عن السداد ، إلخ.

• ما إذا كان مقدم الطلب لديه حسابات تاجر سابقًا

• التاريخ الائتماني الشخصي لصاحب العمل

من المرجح أن يحصل معظم أصحاب الأعمال الجدد على مراجعة إيجابية لتطبيق حساب التاجر الخاص بهم من نفس البنك الذي يحتفظ بحساباتهم التجارية و / أو حساباتهم الشخصية.

لا يعني وجود مخاطر أعلى أنه سيتم رفض الطلب. ومع ذلك ، قد يطلب البائع في البداية معاملة أعلى أو رسوم أخرى للتعويض عن المخاطر. إذا أصبح العمل راسخًا ، يمكن إعادة التفاوض على الرسوم في تاريخ لاحق.

حسابات الإنترنت

حساب التاجر عبر الإنترنت هو حساب تاجر مصمم خصيصًا للاحتفاظ بعائدات معالجة الدفع عبر الإنترنت لبطاقات الائتمان. إذا كان لديك حساب تاجر بالفعل ، فمن المحتمل أن تلاحظ أن هناك فرقًا آخر بينهما يتمثل في الرسوم ؛ عادةً ما تكون رسوم حساب التاجر عبر الإنترنت أعلى بسبب المخاطر المرتفعة المفترضة للدفع عبر الإنترنت (على عكس معاملة بطاقة الائتمان وجهاً لوجه أو بطاقة الخصم).

لاحظ أنه من أجل الحصول على مدفوعات بطاقات الائتمان عبر الإنترنت ، فإنك تحتاج أيضًا إلى بوابة دفع ، والتي تصادق على معلومات بطاقة الائتمان المقدمة (تمامًا كما تفعل آلة نقاط البيع المحمولة في مؤسسة الطوب والملاط التقليدية). ترسل بوابة الدفع طلب المعاملة إلى جهة إصدار شركة بطاقة الائتمان للحصول على إذن بالدفع. يقدم بعض بائعي حسابات التاجر (مثل Shopify) حلولًا شاملة لا تتطلب بوابة دفع منفصلة.

قد تتمكن من الحصول على حسابات تاجر عبر الإنترنت من البنك الذي تتعامل معه (نفس المكان الذي حصلت فيه على حسابات التاجر الخاصة بك لأعمال البيع بالتجزئة القائمة على الطوب والملاط). نظرًا لأنك تحتاج إلى حسابات تجارية منفصلة عبر الإنترنت لكل نوع من أنواع البطاقات التي ترغب في قبولها كدفعة عبر الإنترنت ، فقد يكون من الأسهل شراء حسابك من خلال موفر حساب تاجر تابع لجهة خارجية ، مثل حسابات التاجر أو Beanstream أو Moneris أو PSiGate أو InternetSecure.

مصاريف

يمكن أن يكون لحسابات التاجر مجموعة متنوعة من الرسوم المرفقة بها ، والتي لم يتم تحديدها جميعًا بوضوح في العقود ، بما في ذلك:

• رسوم التقديم

• إعداد الرسوم

• رسوم شهرية

• معدل الخصم

• رسوم لكل معاملة

• الرسوم العابرة للحدود

• رسوم الإيجار لمحطة بطاقة الائتمان

يمكن أن تؤدي الرسوم الإضافية إلى زيادة إجمالي الرسوم لكل معاملة بطاقة ائتمان إلى أكثر من 3٪ ، لذلك سترغب في التسوق والمقارنة عند البحث عن حساب تاجر - اعلم أنه بالإضافة إلى الرسوم الإضافية ، يأتي بعضها أيضًا بعقود ذات حد أدنى من المدة ولا يمكن إلغاؤها بدون عقوبة.

البدائل

باي بال

تقدم PayPal حلولاً شاملة للمدفوعات عبر الإنترنت التي لا تتطلب حساب تاجر وهي مثالية للشركات التي تتطلع إلى البدء في المعاملات عبر الإنترنت بسرعة وسهولة وبتكلفة زهيدة:

• يتعامل معيار PayPal Payments Standard مع مدفوعات بطاقات الائتمان والتحويلات المصرفية ومدفوعات PayPal المنتظمة على أساس الرسوم لكل معاملة (لا توجد رسوم إعداد أو رسوم شهرية أو رسوم إلغاء). لاستخدام PayPal Payments Standard ، يتم وضع زر PayPal على صفحة الخروج الخاصة بموقع التجارة الإلكترونية ، وعندما ينقر عليه العميل ، تتم إعادة توجيهه إلى موقع الدفع المستضاف على PayPal.

• يتقاضى PayPal Payments Pro رسومًا شهرية ولكنه يعطي نظرة أكثر احترافًا لموقع التجارة الإلكترونية حيث تتم عملية الدفع مباشرة على الموقع بدلاً من إعادة توجيهه إلى PayPal. يسمح PayPal Payments Pro أيضًا بالدفع عبر الهاتف أو الفاكس أو البريد.

قراء بطاقات الائتمان

تتوفر أجهزة قارئ بطاقات الائتمان التي يتم توصيلها بالهواتف الذكية وأجهزة iPad من مجموعة متنوعة من البائعين:

• يوفر نظام الدفع QuickBooks من Intuit قارئًا مجانيًا لبطاقات الهاتف المحمول وتكاملًا كاملاً مع QuickBooks مقابل رسوم منخفضة لكل معاملة تبلغ 2.4٪ + 0.25 دولار لكل تمريرة أو تراجع أو نقر.

• يتطلب تطبيق Square's Point of Sale قارئًا مخصصًا مجانيًا من Square. رسوم السحب والغمس والنقر هي 2.65٪ لكل معاملة.

• يتكامل حل الدفع عبر الهاتف المحمول من PayPal مع نظام PayPal العام ويقدم رسومًا ثابتة بنسبة 2.7٪ لكل معاملة تمريرة / تراجع / نقر.

لاحظ أن البائعين يتقاضون رسومًا أعلى لكل معاملة للمعاملات المرصودة أو الممسوحة ضوئيًا.

• يشارك

• سقسقة

• يشارك

• بريد إلكتروني