شركة التأمين الأسيرة

الأسير هو نوع من التأمين الذاتي

الأسير هو شركة تأمين تم إنشاؤها والتحكم فيها من قبل شركة ليست شركة تأمين لغرض تأمين مخاطر تلك الشركة. إنه نوع من التأمين الذاتي.

ظهر الأسرى لأول مرة في الولايات المتحدة في أواخر الخمسينيات. نظمتها الدول مثل شركات التأمين ، لذا فإن إنشاء وتشغيل أسير في الولايات المتحدة كان مكلفًا للغاية. الشركات القليلة التي استخدمت الأسرى أوجدتهم في الخارج (في بلد أجنبي) لتوفير المال.

زاد عدد الأسرى بشكل كبير في الثمانينيات ، عندما أصبح من الصعب أو المستحيل الحصول على مسؤولية المنتج وسوء الممارسة الطبية وتغطية المسؤولية الأخرى. في الوقت الحاضر ، تستخدم الشركات الأسرى في الأسواق الصعبة والناعمة للحصول على مجموعة واسعة من تغطية الممتلكات / الإصابات. وفقًا لـ NAIC ، فإن الصناعات الأكثر احتلالًا هي التمويل والعقارات والبناء والتصنيع.

أسباب إنشاء الأسير

أنشأت العديد من شركات Fortune 500 أسيرًا. فيما يلي بعض الأسباب التي قد تجعل شركة ما قد تنشئ واحدًا:

• للحصول على سيطرة أفضل على التدفق النقدي

• لتأمين نوع تغطية غير متوفر في السوق

• للحصول على تغطية أوسع مما تقدمه شركات التأمين

• لتوفير المال على تكاليف إدارة المخاطر

• للحصول على أسعار تأمين مستقرة

ما هو المسكن؟

يخضع الأسير لقواعد وأنظمة موطنه ، المكان الذي يعمل منه. يجوز لشركة أمريكية توطين أسيرها في الخارج أو في واحدة من 39 ولاية أو إقليمًا في الولايات المتحدة مررت تشريعات أسيرة. تشمل المساكن البحرية المشتركة برمودا وجزر كايمان وبربادوس وأيرلندا. أقرت بعض الولايات الأمريكية قوانين صديقة للأسرى لتشجيع الأسرى على التكوّن هناك. الأمثلة هي فيرمونت ويوتا وديلاوير وهاواي ونورث كارولينا.

اختيار المسكن

عندما تختار شركة ما إنشاء أسير ، يجب أن تختار موطنها بعناية. فيما يلي بعض العوامل التي يجب مراعاتها:

• أنظمة . تختلف القوانين واللوائح بشكل كبير من ولاية قضائية إلى أخرى.

• متطلبات رأس المال . يختلف مقدار المال الذي تحتاجه الشركة لإنشاء أسير بشكل كبير من مستوى منخفض يبلغ حوالي 250 ألف دولار إلى أكثر من مليون دولار.

• التكاليف . الرسوم المفروضة على إنشاء وتشغيل الأسير تختلف من محل إقامة إلى آخر.

• عملية الموافقة . الوقت والجهد اللازمين للحصول على الموافقة على الأسير يختلف من مكان إلى آخر.

• أنواع التأمين المسموح بها . تقيد العديد من المساكن خطوط التأمين التي قد يكتبها الأسير. على سبيل المثال ، يمنع البعض الأسرى من تأمين تعويض العمال ما لم يكن التأمين "مقدمًا" من قبل شركة تأمين مرخصة. في ترتيب المواجهة ، تصدر شركة التأمين نماذج البوليصة ولكن الأسير يفترض مخاطر الخسائر من خلال إعادة التأمين على شركة التأمين.

• خدمات الدعم . يحتاج الأسير إلى الوصول إلى أنواع مختلفة من الخدمات المهنية (الاكتوارية والقانونية والإدارية وما إلى ذلك)

• تقرير مالى . تتطلب معظم المساكن من الأسرى تقديم بيانات مالية مدققة مرة واحدة على الأقل في السنة ولكن المعايير تختلف من مكان إلى آخر.

أنواع الأسرى

معظم الأسرى الذين أنشأتهم الشركات هم أسرى وحيدون (يطلق عليهم أيضًا اسم نقي) ، مملوك لشركة واحدة. تشمل الأنواع الأخرى من الأسرى أسرى المجموعة ، وأسرى الجمعيات ، واستئجار الأسرى. يتم إنشاء مجموعة أسيرة من قبل مجموعة من الشركات التي تدير أعمالًا مماثلة ولديها تعرضات خسارة مماثلة. يتم إنشاء جمعية أسيرة من قبل جمعية تجارية أو مهنية أو مجموعة صناعية لتأمين أنواع مماثلة من الأعمال.

الأسير الصغير هو أسير صغير بعلاوة سنوية مكتوبة تبلغ 2.3 مليون دولار أو أقل. يتم تحديد الحد الأقصى النقدي السنوي من قبل دائرة الإيرادات الداخلية الأمريكية. الأسرى الصغير لديهم بعض المزايا الضريبية. يخضعون للضريبة بموجب رمز IRS 831 ولا يدفعون الضريبة إلا على الدخل الذي يدرونه من الاستثمارات. لا يدفعون ضرائب على دخل الاكتتاب.

يجوز للشركات غير المالكة استخدام برنامج إيجار الأسير مقابل رسوم. تتمكن الشركات من الوصول إلى الأسير دون الالتزام برأس المال. تشمل فوائد استخدام إيجار الأسير تكاليف تأمين أقل وأقساط ثابتة وتحكم أفضل في برنامج تأمين الشركة.

كيفية إنشاء أسير

هناك خمس خطوات أساسية لإنشاء أسير وفقًا لموقع Captive.com ، وهو موقع ويب مخصص للأسرى والمهنيين الذين يديرونهم.

• اختر الهيكل. تتمثل الخطوة الأولى في تحديد نوع الأسير الذي يناسب احتياجاتك (أسير وحيد الوالد ، أسير جمعية ، إيجار أسير ، إلخ).

• قم بعمل دراسة جدوى. ستساعدك دراسة الجدوى على تحديد ما إذا كان نوع الأسير الذي اخترته سيلبي أهدافك في إدارة المخاطر. قد يطلب منك بعض المنظمين تقديم دراسة جدوى مع طلبك.

• حدد مدير مقيد. يحتاج معظم الأسرى إلى مدير بدوام كامل. يجب عليك إجراء مقابلات مع العديد من الشركات واختيار أفضل مرشح. لكي تكون فعالة ، يجب أن يكون المدير الأسير على دراية بالمحاسبة والضرائب واللوائح المحلية وإدارة المطالبات وتسعير التأمين. يقوم بعض المديرين الأسرى بإجراء دراسات جدوى.

• اختر موطنًا. هذا قرار مهم يجب اتخاذه بعناية. قد يكون تغيير موطن الأسير الحالي أمرًا صعبًا للغاية.

• قم بتقديم طلب. تختلف عملية التقديم من ولاية قضائية إلى أخرى. يمكن لمديرك الأسير مساعدتك في إعداد البيانات المطلوبة وإرسالها بالتنسيق المناسب.

• يشارك

• سقسقة

• يشارك

• بريد إلكتروني