كم يجب أن تدفع الشركات لأقساط التأمين؟

وصول العمال المتأثرين إلى الرعاية الصحية لعام 2020

يمكن أن يكون التأمين الصحي أداة فعالة لجذب العمال المؤهلين إلى شركتك. يمكن أن يساعد أيضًا في الاحتفاظ بالموظفين حيث من المرجح أن يظل العمال مع صاحب العمل إذا كانوا سعداء بتأمينهم الصحي.

بينما يحظى التأمين الصحي بشعبية بين العمال ، إلا أنه يعد ميزة مكلفة نسبيًا على أصحاب العمل توفيرها. في مارس من عام 2020 ، شكلت الرعاية الصحية 8.2٪ من إجمالي تعويضات العاملين في الولايات المتحدة. بالنسبة للشركات التي لديها أقل من 25 موظفًا بدوام كامل والتي تفي بمعيارين من معاييرها ، قد تكون قادرة على التأهل للحصول على ائتمانات ضريبية يمكن أن تساعد في تحمل تكلفة التأمين الصحي.

قد يكون تتبع الاتجاهات وتغيرات الأسعار والتنقل في خيارات التأمين الصحي أمرًا محبطًا. تعرف على شكل التأمين الصحي في عام 2021 للشركات الصغيرة ، وما هو الجزء المعتاد من أصحاب العمل الذين يدفعون التأمين الصحي ، وما هي الخيارات المتاحة أمامك لتقديمها لموظفيك.

اتجاهات التأمين الصحي لأصحاب العمل

في عام 2019 ، قدمت حوالي 30.8٪ من الشركات التي يعمل بها أقل من 50 عاملاً تأمينًا صحيًا للموظفين. وتفاوتت النسب من ولاية إلى أخرى ، من 78.4٪ في هاواي ، حيث يفرض القانون تغطية الموظفين ، إلى 17.9٪ في أركنساس. في الشركات التي يعمل فيها 50 عاملاً أو أقل ، قدم 97.1٪ تأمينًا صحيًا للموظفين.

كان لأحداث 2020 تأثير كبير على العمال وحصولهم على الرعاية الصحية. لزيادة الوصول إلى الخدمات ، اتخذت الحكومة الفيدرالية والعديد من الولايات والعديد من شركات التأمين خطوات لتوسيع الخدمات الصحية عن بُعد. زاد الطلب على التطبيب عن بعد بسرعة طوال عام 2020 ومن المرجح أن يستمر.

كان العديد من العمال مثقلين بمسؤوليات رعاية الأطفال ، ومتاعب العمل عن بعد ، والصعوبات المالية في عام 2020. لمساعدة عمالهم على التكيف ، يقوم بعض أصحاب العمل بتوسيع مزاياهم الصحية والرفاهية لتشمل واحدًا أو أكثر مما يلي:

• سداد مصاريف العمل من المنزل

• المرونة مع مسؤوليات رعاية الطفل

• جداول عمل مرنة

• الحصول على رعاية الصحة النفسية

• دعم الصحة البدنية من خلال التكنولوجيا مثل الأجهزة القابلة للارتداء

بينما لا يشترط قانون الرعاية الميسرة (ACA) على الشركات التي تضم أقل من 50 عاملاً بدوام كامل توفير تأمين صحي للموظفين ، فإن أي تغطية يقدمونها يجب أن تفي بمتطلبات القانون.

متوسط تكلفة التأمين الصحي للموظفين

إذا قررت تقديم تأمين صحي لموظفيك ، فما هي تكلفة ذلك؟ دفعت الشركات الصغيرة قسطًا سنويًا متوسطًا قدره 7،483 دولارًا لكل عامل للتغطية الفردية و 20،438 دولارًا للتغطية العائلية في عام 2020 ، وفقًا لمؤسسة Kaiser Family Foundation (KFF). تختلف تكلفة التأمين اعتمادًا على نوع الخطة وعمر العاملين لديك ومجال عملك وموقعك الجغرافي.

تتوقع شركات التأمين ارتفاع الطلب على خدمات الرعاية الصحية في عام 2021 ، لكنهم لا يعرفون متى سيعود الطلب إلى طبيعته. ونتيجة لذلك ، قام معظمهم بإجراء تغييرات معتدلة في الأسعار لعام 2021 ، بزيادة أو خفض المعدلات ببضع نقاط مئوية ، وفقًا لمؤسسة KFF.

ما مقدار قسط التأمين الذي يجب على أصحاب العمل دفعه؟

ساهم العمال في المتوسط بنسبة 17 ٪ من قسط التأمين للتغطية الفردية و 24 ٪ من قسط التغطية العائلية ، وفقًا لدراسة أجرتها مؤسسة KFF حول الأقساط. وبالتالي ، دفع أرباب العمل في المتوسط 83٪ من قسط التأمين للتغطية الفردية و 76٪ للتغطية العائلية.

يوضح الرسم البياني التالي مقدار الأقساط التي يدفعها موظفو الشركات الصغيرة للخطط الفردية والعائلية:

توزيع الأقساط المدفوعة على العمال المشمولين في الشركات الصغيرة

Translation

كيف تقدم الشركات الصغيرة التأمين الصحي

بصفتك صاحب شركة صغيرة ، لديك العديد من الخيارات لتأمين التأمين الصحي للموظفين بسعر معقول.

• اتصل بشركات التأمين الصحي مباشرة: ناقش خيارات الخطة وأسعارها أو اطلب من وسيط تأمين للتسوق من أجل التغطية نيابة عنك. قد يكون لدى شركات التأمين خطط منخفضة التكلفة لا يعلنون عنها على مواقعهم الإلكترونية.

• استفد من برنامج الخيارات الصحية للأعمال الصغيرة (SHOP): SHOP هو سوق تأمين أنشأته ACA يمكّن الشركات الصغيرة من الحصول على تغطية طبية أو تغطية أسنان لعمالها بأسعار معقولة. إنه متاح للشركات التي لديها 50 عاملاً أو أقل وتفي بمتطلبات معينة. قد تكون الشركات التي لديها أقل من 25 موظفًا مكافئًا بدوام كامل مؤهلة للحصول على ائتمان ضريبي يصل إلى 50٪ من تكاليف أقساطها.

• المشاركة في خطة الرعاية الصحية (AHP): تتحد الجمعيات التجارية أو مجموعات أخرى من أرباب العمل معًا للمشاركة في هذا النوع من التأمين. لتقديم خطة صحية ، يجب أن يكون للجمعية "مصلحة مشتركة" ، بمعنى أنها تشترك في تجارة أو صناعة أو مجال عمل أو مهنة مشتركة. نظرًا لأن AHP عبارة عن مجموعة من العديد من أصحاب العمل ، فيمكنه التفاوض على أسعار وشروط أفضل من شركات التأمين أكثر مما يمكن لأصحاب العمل الحصول عليه بمفردهم.

بدائل للتأمين الصحي الجماعي

إذا كنت صاحب شركة صغيرة وترغب في تقديم مزايا صحية ولكنك لا تستطيع تحمل تكاليف التأمين الجماعي ، فيجب أن تفكر في تقديم حساب تعويض صحي (HRA).

نوع واحد من HRA هو ترتيب السداد الصحي لصاحب العمل الصغير المؤهل (QSEHRA). يتوفر هذا الخيار إذا كنت توظف أقل من 50 عاملاً ولا تقدم أي نوع من التأمين الجماعي.

يسمح لك QSEHRA بتقديم تعويضات معفاة من الضرائب للموظفين مقابل نفقات الرعاية الصحية المؤهلة مثل أقساط التأمين الصحي والتأمين المشترك. أنت تحدد الحد الأقصى للتعويض الذي ستقدمه حتى الحد الفيدرالي ، والذي (في عام 2021) هو 5300 دولار للموظف فقط و 10700 دولار للموظف وأسرته. لا تخضع عمليات السداد التي تجريها لضرائب الرواتب.

العمال المشمولين بقانون الموارد البشرية (HRA) مؤهلون للحصول على تعويضات معفاة من الضرائب فقط إذا حافظوا على "الحد الأدنى من التغطية الأساسية" كما هو محدد من قبل ACA. وبخلاف ذلك ، فإن عمليات السداد التي يتلقونها تخضع للضريبة.

نوع آخر من HRA هو ترتيب تعويض صحي للتغطية الفردية (ICHRA). هذا الخيار متاح لأصحاب العمل من أي حجم ولديهم موظف واحد على الأقل ليس مالكًا يعمل لحسابه الخاص أو زوجة لمالك يعمل لحسابه الخاص. أنت تختار الحد الأقصى لمبالغ السداد (التي لا تحددها الحكومة الفيدرالية) ثم تسدد للعمال النفقات الطبية المؤهلة.

إذا كان عرض ICHRA الخاص بك مؤهلاً على أنه "ميسور التكلفة" بموجب قواعد ACA لأي عامل ، فلن يكون هذا العامل مؤهلاً للحصول على ائتمان ضريبي مميز عند شراء التأمين الصحي في السوق الفيدرالي (أو ما يعادله بالولاية). إذا لم يكن عرضك مؤهلاً على أنه ميسور التكلفة ورفضه العامل ، فقد يكون العامل مؤهلاً للحصول على ائتمان ضريبي ممتاز.

الماخذ الرئيسية

• يحظى التأمين الصحي بتقدير كبير من قبل الموظفين ولكن توفيره قد يكون مكلفًا.

• يدفع متوسط الأعمال الصغيرة 17٪ من قسط التأمين للتغطية الفردية و 35٪ للتغطية العائلية. يدفع الموظفون الباقي.

• يمكن للعديد من الشركات الصغيرة الحصول على تأمين صحي للموظفين من خلال SHOP ، وهو سوق تأمين تديره الحكومة ، أو من خلال الانضمام إلى خطة التأمين الصحي التابعة للجمعية (AHP).

• يمكن للشركات التي لا تستطيع تحمل تكاليف التأمين الصحي الجماعي التفكير في تقديم حساب تعويض صحي (HRA).

مصادر المقالة

• يشارك

• سقسقة

• يشارك

• بريد إلكتروني