خطط التقاعد الأربعة للشركات الصغيرة

بالإضافة إلى كل شيء آخر ، فأنت مسؤول عن التقاعد أيضًا.

الدخول في الأعمال التجارية لنفسك له الكثير من الامتيازات ، كما أن له بعض العيوب. أنت مسؤول عن كل التفاصيل ، وهذا يشمل تقاعدك. كلما كنت أصغر سنًا ، زادت ضجة التقاعد التي تحصل عليها مقابل أموالك ، لذا ابدأ في أقرب وقت ممكن.

تتوفر العديد من خيارات التقاعد لأصحاب الأعمال الصغيرة. اختر خطة بناءً على حجم عملك ، وما إذا كان لديك موظفين يجب مراعاتهم ، ومقدار الأموال التي تخطط لتوفيرها. فيما يلي العديد من الخطط للنظر فيها.

1. خطة تقاعد الموظفين المبسطة (SEP-IRA)

بصفتك صاحب العمل والموظف ، تتمتع خطة SEP-IRA ببعض المزايا المميزة ، ولكن فقط إذا كنت ملتزمًا بتقديم معاش تقاعدي لجميع الموظفين المؤهلين في المستقبل. إذا زاد عدد موظفيك ، فإن هذه الخطة لا تسمح بالاستثناءات. يزيد عمر الموظفين المؤهلين عن 21 عامًا (يمكنك اختيار تضمين الموظفين الأصغر سنًا) ، وقد حصلوا على أكثر من 600 دولار لمدة ثلاث سنوات على الأقل من السنوات الخمس الماضية. كل عمل مهم. إذا بدأوا في منتصف كانون الأول (ديسمبر) ، أو إذا كانوا موسمين ويعملون بضعة أسابيع فقط خلال العام ، فسيتم احتسابهم على أنه سنة كاملة إذا كسبوا أكثر من 600 دولار. & nbsp؛

تتمثل ميزة SEP لمالك فقط أو شركة عائلية صغيرة في مقدار الأموال التي يمكنك تخصيصها ، وسهولة البدء. لا توجد متطلبات أوراق حكومية ، ولا توجد نفقات لإعدادها.

يمكنك المساهمة بما يصل إلى 56000 دولار ، أو 25 ٪ من صافي راتبك ، والذي تحدده مصلحة الضرائب على أنه صافي أرباحك من العمل الحر ، مخفضة بمقدار نصف ضريبة العمل الحر الخاصة بك بالإضافة إلى مساهمتك الكاملة في SEP-IRA ، المحسوبة حتى حد تعويض يصل إلى 280 ألف دولار في عام 2019.

يمكنك ادخار المزيد مع الجيش الجمهوري الأيرلندي التقليدي في نفس الوقت ، مما يبني بيضة عش التقاعد ويقلل من دخلك الخاضع للضريبة.

SEP-IRAs مرنة للغاية ؛ لا يوجد مبلغ محدد يجب أن تساهم به. خلال سنوات الدخل الإضافي ، يمكنك تجاوز الحد الأقصى ، وإذا كنت لا تستطيع توفير المال في أي سنة معينة ، فلن تضطر إلى ذلك.

2. خطة المطابقة الحافزة للادخار للموظفين من أصحاب العمل الصغار (SIMPLE) IRA

SIMPLE IRA هي خطة تقاعد جيدة للأعمال الصغيرة لشركة تضم 100 موظف أو أقل. الجانب الأكثر جاذبية في هذه الخطة هو البساطة مقارنةً بالخطة التقليدية 401 (ك). لا يلزم تقديم ملفات حكومية وتكون الحسابات مباشرة.

بصفتك صاحب العمل ، يمكنك المساهمة بإحدى الطرق التالية:

• يمكنك تقديم مساهمة مطابقة بالدولار مقابل الدولار تصل إلى 3٪ من تعويضات الموظفين. إذا اخترت هذه المساهمة وكان لديك سنة عجاف بشكل خاص ، فيمكنك قصر مساهمتك على 1٪ لمدة عامين من كل خمس سنوات ، طالما أنك تخطر الموظفين مسبقًا.

• أو يمكنك تقديم مساهمة غير انتقائية بنسبة 2٪ لكل موظف مؤهل. مع صيغة المساهمة غير الانتقائية ، حتى لو لم يساهم الموظف المؤهل ، يجب أن تساهم بنسبة 2٪ من أجره حتى 280،000 دولار لعام 2019.

يمكن للموظفين المساهمة بمبلغ 13000 دولار في عام 2019 ، لكن لا يتعين عليهم ذلك. مع IRA البسيط ، يمكن للموظفين الحصول على أكثر من خطة تقاعد واحدة.

عيوب هذه الخطة هي انخفاض حدود المساهمة والمساهمات غير المرنة. القروض غير مسموح بها.

3. خطة مطابقة الحوافز للادخار للموظفين (بسيطة) 401 (ك)

تقع قواعد المساهمة في SIMPLE 401 (k) في مكان ما بين خطة 401 (k) و SIMPLE IRA ، مع أوجه التشابه بينهما. إنه مصمم للشركات التي يقل عدد موظفيها عن 100 موظف. المساهمات محدودة بمبلغ 13000 دولار في عام 2019.

يتمثل الاختلاف الأكثر أهمية بين نوعي الخطط في أن SIMPLE 401 (k) يسمح بالقروض من الخطة.

توفر خطط 401 (k) مزايا ضريبية لأصحاب العمل والموظفين. المساهمات قابلة للخصم ضمن القيود ، وبموجب القوانين الحالية ، لا تخضع أرباح رأس المال للضريبة حتى التوزيع.

4. خطة Solo 401 (k)

إذا كنت رائد أعمال منفردًا أو شراكة صغيرة ، ولن يتطلب عملك أبدًا موظفين ، فقد تكون خطة Solo 401 (k) ، والمعروفة أيضًا باسم One-Participant 401 (k) ، هي الطريقة الصحيحة لبناء خطة تقاعد ناجحة.

هذه الخطة عبارة عن خطة 401 (ك) تقليدية لأصحاب الأعمال الفردية ، ويمكنك زيادة الخصومات من خلال المساهمة في حساب التقاعد الخاص بك كصاحب عمل وموظف.

لديك أيضًا ميزة ضريبية كبيرة. يمكنك أن تأخذ تأجيلات اختيارية للمساهمة تصل إلى 100٪ من التعويض (الدخل المكتسب في حالة الفرد الذي يعمل لحسابه الخاص) طالما أنه لا يتجاوز حد المساهمة السنوية ، وهو 19000 دولار في عام 2019 ، أو 25000 دولار في عام 2019 للأشخاص الذين يبلغون من العمر. 50 وما فوق.

بالإضافة إلى ذلك ، مع وجود صاحب العمل الخاص بك ، يمكنك تقديم مساهمات غير انتقائية تصل إلى 25 ٪ من التعويض. في حين أن الحسابات قد تكون صعبة بعض الشيء ، إذا كنت ملتزمًا بتوفير جزء كبير من دخلك ، فهذه طريقة رائعة للقيام بذلك. ضع في اعتبارك ، عندما تصل إلى 280 ألف دولار (لعام 2019) في المدخرات ، يجب عليك تقديم الأوراق.

الحالة المحزنة لتقاعد الأعمال الصغيرة

عدد أصحاب الأعمال الصغيرة الذين لا يدخرون للتقاعد أمر صادم. وجدت الدراسات المستقلة الحديثة التي أجراها Manta و SCORE أن 34٪ إلى 40٪ من أصحاب الأعمال الصغيرة ليس لديهم أموال تقاعد ، وليس لديهم خطط للتقاعد. وجدت Paychex أن 20 ٪ فقط من أصحاب الأعمال الصغيرة قالوا إنهم يشعرون بثقة كبيرة في أنهم سيحصلون على الأموال اللازمة للتقاعد بشكل مريح.

بغض النظر عن مكانك في حياتك المهنية ، فقد حان الوقت للادخار للتقاعد. كلما بدأت مبكرًا ، حتى لو كان بكمية صغيرة ، ستشعر براحة أكبر عندما تكون مستعدًا أخيرًا لاستكشاف قائمة الأشياء الخاصة بك.

• يشارك

• سقسقة

• يشارك

• بريد إلكتروني