Medicare puede ser la opción de seguro más asequible para las personas mayores estadounidenses, pero eso no significa que sea barato. Todavía puede ser difícil para algunas personas llegar a fin de mes.
Una persona mayor que ha trabajado 40 trimestres (10 años) en un empleo sujeto a impuestos de Medicare puede obtener las primas del seguro hospitalario (Parte A) de forma gratuita, pero pagará al menos $ 1,608 por las primas del seguro médico (Parte B) en 2018. Ese es el caso. si están en el nivel de ingresos más bajo, ganan menos de $ 85,000 como individuo o menos de $ 170,000 como pareja. Aquellos en el tramo impositivo más alto pagarán hasta $ 5,143 por año.
Tenga en cuenta que esto no incluye el costo de los deducibles, copagos, coseguro, cobertura de medicamentos recetados (Parte D) o atención real.
Esos costos entran en perspectiva cuando se da cuenta de que la cantidad máxima que alguien recibirá en beneficios del Seguro Social en 2018 es $ 9,047 para una persona y $ 13,509 para una pareja. Eso significa que una persona sin otros activos o recursos financieros pagaría el 18 por ciento de sus ingresos anuales para las primas de la Parte B, y una pareja, que pague $ 1,608 en primas anuales por persona, pagaría hasta el 24 por ciento.
Eso no deja mucho espacio para otros gastos como alimentos, vivienda, servicios públicos y otras necesidades básicas.
Tipos de programas de ahorros de Medicare
Gracias a Dios, hay Programas de Ahorro de Medicare disponibles para suavizar el golpe. Estos programas no pagan directamente por su atención médica. Lo que hacen es pagar los costos que Medicare deja sobre la mesa, costos como primas, deducibles, coseguro y copagos. Aquí hay un desglose de lo que cubre cada programa.
Para calificar para cualquiera de estos programas, debe al menos ser elegible para la Parte A de Medicare, si no está inscrito en ella. También debe cumplir con ciertos requisitos de ingresos y activos. En pocas palabras, debe demostrar que tiene una necesidad financiera.
QDWI es único en el sentido de que está destinado a personas que tenían Medicare debido a una discapacidad, pero que ya no eran elegibles para la Parte A sin prima cuando volvieron a trabajar. Para ser elegible para el programa, deben ser menores de 65 años con una discapacidad, sus ingresos exceden los límites de actividad sustancial y lucrativa y no son elegibles para Medicaid.
Límites de ingresos para calificar
Cada uno de los cuatro programas de ahorros de Medicare tiene diferentes requisitos de elegibilidad financiera. Cuando se trata de ingresos, el límite de pobreza federal (FPL) se utiliza para determinar la elegibilidad en varios programas gubernamentales.
Cada año, la Oficina del Censo de EE. UU. Actualiza los umbrales de pobreza en los 48 estados contiguos, el Distrito de Columbia, Alaska y Hawai. Luego, el FPL se calcula utilizando el umbral de pobreza y el Índice de precios al consumidor.
Estos son los límites de elegibilidad de ingresos actuales para 2018.
Individuos calificados discapacitados y trabajadores (QDWI)
(200 por ciento o menos del FPL)
$ 4,105
Alaska: $ 5,105
Hawái: $ 4,705
$ 5.499
Alaska: $ 6,849
Hawái: $ 6,309
Individuo calificado (QI)
(135 por ciento o menos del FPL)
$ 1.377
Alaska: $ 1,715
Hawái: $ 1,580
$ 1.847
Alaska:
Hawái: $ 2,121
Beneficiario calificado de Medicare (QMB)
(100 por ciento o menos del FPL)
$ 1.025
Alaska:
Hawai:
$ 1.374
Alaska: $ 1,711
Hawái: $ 1,576
(100 a 120 por ciento del FPL)
$ 1,226
Alaska: $ 1,526
Hawái: $ 1,406
$ 1,644
Alaska: $ 2,049
Hawái: $ 1,887
Los límites de ingresos se ajustan cada año el 1 de abril. Estos valores son válidos desde el 1 de abril de 2018 hasta el 31 de marzo de 2019.
Límites de activos para calificar
Ciertos activos pueden contarse cuando se trata de elegibilidad para los Programas de Ahorros de Medicare. Los activos líquidos, es decir, las cosas que se pueden vender por efectivo, pueden dificultar la calificación. Esto puede incluir efectivo, cuentas bancarias, acciones, bonos, bienes raíces y vehículos motorizados.
Sin embargo, las pautas federales excluyen de consideración lo siguiente:
- Tu residencia principal
- Tu coche principal
- Fondos de entierro hasta $ 1,500 por persona
- Parcelas de enterramiento
- Mobiliario y otros artículos para el hogar
- Seguro de vida con un valor en efectivo de menos de $ 1,500.
- Anillos de boda / compromiso
Estos no se consideran activos contables.
Individuos calificados discapacitados y trabajadores (QDWI)
$ 4 000
$ 6 000
Individuo calificado (QI)
$ 7,390
$ 11,090
Beneficiario calificado de Medicare (QMB)
$ 7,390
$ 11,090
$ 7,390
$ 11,090
Aunque Medicare es un programa federal, los programas de ahorros de Medicare están a cargo de los programas de Medicaid en cada estado. Esto permite que los estados establezcan los términos finales de elegibilidad.
La mayoría de los estados siguen los límites de activos federales recomendados, pero algunos estados de Alabama, Arizona, Connecticut, Delaware, Distrito de Columbia, Mississippi, Nueva York, Oregón y Vermont han optado por no establecer ningún límite.
Cómo aplicar
Si cumple con los criterios para cualquiera de los cuatro programas enumerados anteriormente, tome medidas. Comuníquese con la oficina de Medicaid de su estado o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227; TTY 1-877-486-2048) para presentar una solicitud. También puede descargar una aplicación en línea.
Inscribirse en un programa de ahorros de Medicare lo inscribe automáticamente en la Parte B de Medicare, si aún no lo había hecho. Esta puede ser una forma conveniente de evitar el pago de multas por atraso de la Parte B. Inscribirse en la Parte B después de su Período de inscripción inicial o Período de inscripción especial basado en el empleo le impondría multas de la Parte B de por vida. Registrarse en un Programa de Ahorros de Medicare elimina cualquier penalidad que hubiera pagado en sus primas de la Parte B.
Una palabra de Googlawi
Si tiene dificultades para pagar sus facturas de Medicare, sepa que hay ayuda disponible. Puede ser elegible para uno o más de los cuatro Programas de Ahorro de Medicare: Individuos calificados discapacitados y que trabajan (QDWI), Individuo calificado (QI), Beneficiario calificado de Medicare (QMB) o Beneficiario específico de Medicare de bajos ingresos (SLMB). Examine sus activos e ingresos para ver si califica para recibir asistencia a través del programa Medicaid de su estado.