Medicare tiene cuatro partes, o programas, que brindan cobertura para diferentes servicios relacionados con la salud. Juntas, las Partes A y B de Medicare se denominan Medicare Original (o Tradicional). La Parte C es Medicare Advantage y la Parte D es la cobertura de medicamentos recetados. Las partes C y D son ofrecidas por compañías de seguros privadas.
Este artículo le explicará lo que necesita saber sobre la Parte B de Medicare, también conocida como el programa de seguro médico. La cobertura de la Parte B ayuda a pagar los servicios médicos y ambulatorios médicamente necesarios, como:
- Servicios médicos (incluidos los servicios médicos que se brindan mientras está hospitalizado)
- Atención ambulatoria, incluidos servicios como suturas o cirugía ambulatoria.
- Algunos servicios de salud en el hogar, como fisioterapia y terapia ocupacional
- Algunos preventivos
- Radiografías y pruebas de diagnóstico.
- Diálisis
Imágenes de LWA / Getty
¿Quién es elegible para la Parte B?
La mayoría de los afiliados a Medicare no tienen que pagar una prima por la Parte A porque ellos (o su cónyuge) han trabajado al menos 10 años en un trabajo en el que pagaron impuestos de Medicare. Si es elegible para la Parte A de Medicare sin prima, también es elegible para la Parte B de Medicare.
Algunas personas son elegibles para la Parte A de Medicare, pero tienen que pagar una prima porque no tienen suficiente historial laboral (propio o de su cónyuge) para recibirlo gratis; esas personas también pueden inscribirse en la Parte
Si cumple 65 años y ya recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, quedará inscrito automáticamente en la Parte A y la Parte B de Medicare.
Debería recibir sus tarjetas de Medicare por correo aproximadamente tres meses antes de cumplir 65 años. En ese momento, tendrá la opción de rechazar la cobertura de la Parte B si lo desea.
Retrasar la inscripción
La Parte B tiene una prima mensual para todos, por lo que si usted o su cónyuge todavía tienen cobertura patrocinada por el empleador, puede optar por retrasar su inscripción en la Parte B e inscribirse más adelante, una vez que ya no tenga el plan patrocinado por el empleador. .
Si retrasa la inscripción en la Parte B y no tiene cobertura bajo el plan de un empleador actual, tendrá que pagar una multa por inscripción tardía una vez que finalmente se inscriba en la Parte B.
Además, si pierde su período de inscripción inicial y no tiene un período de inscripción especial (debido a la jubilación, por ejemplo, y al final de la cobertura patrocinada por su empleador), solo puede inscribirse durante el período de inscripción general que va desde enero hasta Marzo de cada año, con cobertura a partir del 1 de julio. En ese caso, podría tener una brecha en la cobertura y posiblemente se le cobre una multa por inscripción tardía mientras tenga la Parte
Si cumple 65 años y aún no recibe beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria, tendrá un período de siete meses durante el cual podrá inscribirse en Medicare (tres meses antes de cumplir 65, el mes en que cumple 65, y los tres siguientes
Durante este período, puede inscribirse en la Parte B o puede optar por retrasarlo, como se describe anteriormente, con las mismas advertencias sobre la inscripción tardía.
Si se está inscribiendo en la Parte A de Medicare pero con una prima (porque su historial laboral no es suficiente para permitirle acceder a la Parte A de Medicare sin prima), también es elegible para la Parte B de Medicare. Su prima de la Parte B será la misma que la prima de todos los demás
Si es elegible para Medicare antes de los 65 años, es elegible para la Parte B y la Parte A. Para las personas menores de 65 años, tres escenarios diferentes pueden desencadenar la elegibilidad para Medicare:
- Ha estado recibiendo beneficios por discapacidad del Seguro por Discapacidad del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria durante 24 meses. Se le inscribirá automáticamente en Medicare a partir del mes 25 de discapacidad.
- Tiene insuficiencia renal permanente que requiere diálisis continua o un trasplante de riñón. Su cobertura de Medicare comienza el primer día de su cuarto mes de diálisis o el primer mes de diálisis si participa en un programa de diálisis en el hogar.
- Le han diagnosticado esclerosis lateral amiotrófica (ELA). Obtiene la Parte A el mes en que comienzan sus beneficios por discapacidad. Solía haber un período de espera de cinco meses antes de que una persona con ELA pudiera comenzar a recibir beneficios por discapacidad del Seguro Social, pero la legislación promulgada a fines de 2020 eliminó ese período de espera.
Pagar una prima por la Parte B
Deberá pagar una prima mensual por la Parte B que se deducirá de su cheque mensual del Seguro Social o se pagará directamente a Medicare si no recibe un cheque del Seguro Social.
La mayoría de las personas pagan una prima mensual estándar por la Parte B, que es de $ 148.50 en 2021. Sus primas serán más altas si gana más de $ 87,000 al año.
Para 2022, se proyecta que la prima estándar para la Parte B sea de $ 158.50 / mes. Y se proyecta que el umbral de ingresos para primas más altas aumente a $ 91,000 en 2022 (esto siempre se basa en los ingresos que obtuvo dos años antes, por lo que si su ingreso de 2020, como individuo soltero, fue de más de $ 91,000, puede esperar una mayor Prima de la Parte B en 2022).
Aunque la prima de la Parte B tiende a aumentar con el tiempo, en 1970 era de solo $ 4 al mes, ha habido algunos años en los que la prima ha disminuido o se ha mantenido igual.
Puede rechazar la Parte B de Medicare para evitar pagar la prima mensual. Si está inscrito automáticamente, las instrucciones para excluirse se incluirán con su tarjeta de Medicare. Si se inscribe durante su período de inscripción inicial, podrá inscribirse en la Parte A por su cuenta.
Antes de optar por no participar en la Parte B, asegúrese de comprender completamente cómo funciona la multa por inscripción tardía de la Parte B y comprenda que su oportunidad de inscribirse más adelante se limitará al período de inscripción general que va de enero a marzo.
Sin embargo, ninguna de estas restricciones se aplica si está retrasando la Parte B porque tiene cobertura de su empleador actual o del empleador actual de su cónyuge.
Si sus ingresos son limitados y no puede pagar la prima mensual de la Parte B, su estado puede tener un programa para ayudarlo. Estos recursos pueden ayudarlo a averiguar qué hay disponible:
- Obtenga ayuda con sus costos de Medicare
- Programa estatal de asistencia sobre seguros de salud (SHIP)
¿Qué cubre la Parte B y cuánto pagaré?
La Parte B de Medicare tiene un deducible anual de $ 203 en 2021. Se prevé que este deducible sea de $ 217 en 2022.
Debe pagar todos los costos de la Parte B aprobados por Medicare hasta que alcance el deducible antes de que Medicare comience a pagar su parte. Después de alcanzar su deducible, generalmente será responsable del coseguro del 20% del monto aprobado por Medicare por el servicio. Como se describe a continuación, puede comprar un plan Medigap (seguro complementario de Medicare) que cubrirá algunos o la mayoría de estos cargos.
En general, la Parte B de Medicare cubre dos tipos de servicios:
- Servicios médicos: servicios de atención médica (y suministros relacionados) que puede necesitar para diagnosticar y tratar una afección médica. Estos servicios a menudo se brindan de forma ambulatoria, pero también se pueden brindar durante una estadía en el hospital. Medicare solo pagará los servicios que defina como médicamente necesarios.
- Servicios preventivos: servicios de atención médica para prevenir enfermedades (como una vacuna contra la gripe) o ayudar a detectar una enfermedad en una etapa temprana para que se pueda controlar antes de que empeore (como la detección del cáncer de colon).
Servicios médicos
Algunos ejemplos de servicios médicos cubiertos por la Parte B incluyen:
- Servicios de ambulancia: solo si es necesario y solo hasta el centro médico apropiado más cercano
- Servicios de laboratorio clínico: ciertos análisis de sangre, análisis de orina y algunas pruebas de detección
- Suministros para la diabetes: monitores de azúcar en sangre, tiras reactivas y lancetas
- Servicios de profesionales: servicios de atención y prevención en el consultorio y algunos servicios en el hospital.
- Equipo médico duradero: cosas que su proveedor de atención médica ordena para usar en el hogar, como equipos de oxígeno, sillas de ruedas, andadores y camas de hospital.
- Servicios de la sala de emergencias: tratamiento de una lesión grave o una enfermedad repentina
- Atención de salud mental: diagnóstico y tratamiento de afecciones de salud mental como depresión, ansiedad o abuso de sustancias.
- Servicios de terapia ocupacional, fisioterapia y patología del habla: para ayudarlo a regresar a su función normal después de una enfermedad o lesión
- Servicios hospitalarios para pacientes ambulatorios: incluye los servicios de un proveedor de atención médica en un departamento para pacientes ambulatorios de un hospital más cosas como radiografías, electrocardiogramas, escáneres, un yeso o tratamiento de heridas.
- Cobertura limitada de medicamentos recetados: generalmente se limita a inyecciones en el consultorio del proveedor de atención médica, ciertos medicamentos orales contra el cáncer y algunos medicamentos que se usan con equipos como un nebulizador o una bomba de infusión.
La cobertura para la mayoría de los demás medicamentos recetados se proporciona bajo la Parte D de Medicare, que es un programa separado ofrecido por compañías de seguros privadas.
Servicios preventivos
Algunos ejemplos de servicios preventivos cubiertos incluyen:
- Prueba de detección de aneurisma aórtico abdominal: una prueba de detección única para personas en riesgo
- Prueba de densidad ósea: detección de osteoporosis para medir el riesgo de fractura
- Detección de cáncer: pruebas para ayudar a detectar cánceres colorrectal, de mama, de cuello uterino y de próstata
- Examen de detección de diabetes: para personas con riesgo de diabetes
- Pruebas de glaucoma: para personas con alto riesgo de glaucoma, una enfermedad ocular grave
- Examen de detección de enfermedades cardíacas: para ayudar a determinar su riesgo de sufrir un ataque cardíaco
- Vacunas: vacunas contra la gripe, la hepatitis B y el neumococo
- Dejar de fumar: asesoramiento para ayudarlo a dejar de fumar
- Visita "Bienvenido a Medicare": un chequeo integral durante los primeros 12 meses en que está inscrito
Nota: Las listas anteriores son solo un resumen parcial de los servicios cubiertos por la Parte B de Medicare. Para obtener una lista completa, además de información sobre deducibles y coseguros anuales, consulte el manual anual "Medicare y usted".
¿Debo inscribirme en Medigap?
Si bien la Parte B de Medicare probablemente pagará la mayoría de sus gastos médicos ambulatorios, tendrá que pagar el deducible y el coseguro cuando reciba los servicios cubiertos por la Parte B, lo que generará algunos gastos de bolsillo.
No existe un límite sobre qué tan altos pueden ser esos costos; Los planes de seguros comerciales tienen límites para los gastos de bolsillo, pero Medicare Original no.
Muchos beneficiarios de Medicare tienen cobertura complementaria de un plan de jubilados o de un empleador, o de Medicaid. Si no tiene acceso a uno de estos, le recomendamos que considere comprar un plan Medigap para ayudarlo a pagar estos costos de bolsillo. Un plan Medigap pagará algunos o todos los cargos de deducible y coseguro que acompañan a la Parte A y la Parte B de Medicare, por los servicios que están cubiertos por Original Medicare.
Si se volvió elegible para Medicare después del 1 de enero de 2020, no puede comprar planes Medigap que cubran el deducible de la Parte B. Pero aún es posible comprar un plan Medigap que cubrirá todo el resto de los gastos de bolsillo de la Parte A y la Parte B (tenga en cuenta que los planes de Medigap no cubrirán los gastos de bolsillo de los servicios que no son t cubiertos por Medicare Original, como la atención dental).
Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, sus costos de desembolso personal estarán limitados (excepto los costos de medicamentos recetados). Los planes Medigap no se pueden utilizar junto con Medicare Advantage.