Medicare no está disponible para la mayoría de las personas hasta los 65 años, pero si tiene una discapacidad a largo plazo o le han diagnosticado ciertas enfermedades, Medicare está disponible a cualquier edad.
Según datos de Kaiser Family Foundation, el 14% de todos los beneficiarios de Medicare son menores de 65 años. En abril de 2021, 63,3 millones de estadounidenses estaban inscritos en Medicare. Entonces, aproximadamente 9 millones de esos beneficiarios tienen menos de 65 años y son elegibles para Medicare debido a una discapacidad en lugar de la edad.
Discapacidad a largo plazo y SSDI
Si puede establecer que tiene una discapacidad a largo plazo que le impide trabajar, puede calificar para pagos mensuales del Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI), que también lo calificará automáticamente para Medicare.
Sin embargo, obtener la aprobación para SSDI puede ser un proceso largo, e incluso después de su aprobación, tendrá que esperar 24 meses antes de que comiencen sus beneficios de Medicare (con excepciones para la enfermedad renal en etapa terminal y la esclerosis lateral amiotrófica, que se describen en más detalle a continuación).
Puede solicitar los beneficios por discapacidad del Seguro Social en línea, por teléfono o en una oficina local del Seguro Social. Para ser elegible, debe haber trabajado suficientes horas para calificar para los beneficios del Seguro Social, o ser cónyuge o dependiente de alguien que lo haya hecho.
Definición de discapacidad
La Administración del Seguro Social (SSA) tiene una definición muy estricta de discapacidad. Para ser considerado discapacitado:
- Debe ser incapaz de realizar un trabajo sustancial debido a su (s) condición (es) médica (s)
- Y su (s) condición (es) médica (s) deben haber durado o se espera que duren al menos un año, o se espera que resulten en su muerte
Según la ley, sus pagos de SSDI no pueden comenzar hasta que haya estado discapacitado durante al menos cinco meses completos, aunque un cambio reciente en la ley aceleró este proceso para las personas con ELA. Su pago generalmente comenzará con su sexto mes de discapacidad.
Acelerar una solicitud de SSDI
Es probable que su solicitud de SSDI avance más rápidamente si selecciona un proveedor de atención médica como contacto principal para su caso. Es mejor ir con uno que:
- Tiene experiencia en casos de discapacidad.
- Responde con prontitud a las solicitudes de información
- Está familiarizado con su situación de salud en general.
También es una buena idea llevar un registro detallado de sus actividades y experiencias diarias.
Por ejemplo, documente cualquier dificultad que tenga con la movilidad o los efectos secundarios que esté experimentando con los medicamentos. Esto le ayudará cuando tenga su entrevista con un representante del Seguro Social. La entrevista puede realizarse por teléfono o en persona en la oficina local del Seguro Social.
El sitio web de la SSA ofrece un kit de inicio para personas con discapacidades fácil de usar que incluye preguntas frecuentes, una lista de verificación y una hoja de trabajo para ayudarlo a prepararse para la entrevista. Puede ahorrar tiempo durante su entrevista si completa las solicitudes necesarias en línea antes de su cita.
Según la SSA, la mayoría de las solicitudes se procesan en un plazo de tres a cinco meses.
Elegibilidad de Medicare
Cuando sea elegible para Medicare, podrá inscribirse tanto en la cobertura hospitalaria de la Parte A de Medicare como en los servicios de atención médica y para pacientes ambulatorios de la Parte B de Medicare. Recibirá tarjetas de Medicare por correo tres meses antes de su vigésimo quinto mes de discapacidad.
Si no desea la Parte B de Medicare, puede devolver la tarjeta. Si conserva la tarjeta, conservará la Parte B y pagará las primas de la Parte B. En 2021, la prima de la Parte B es de $ 148.50 por mes para la mayoría de los afiliados.
También será elegible para inscribirse en un plan de medicamentos recetados de la Parte D de Medicare. Puede inscribirse en un plan de la Parte D dentro de los tres meses anteriores o posteriores a su vigésimo quinto mes de discapacidad.
En su lugar, puede optar por un plan Medicare Advantage. Antes de 2021, esos no estaban disponibles para aquellos con insuficiencia renal / enfermedad renal en etapa terminal (ESRD), pero la ley ahora requiere que los planes Advantage acepten a cualquier beneficiario de Medicare, incluidos aquellos con ESRD.
Un plan Advantage agrupará los beneficios de la Parte A y la Parte B en un solo plan, y la mayoría de ellos también incluyen la cobertura de la Parte D.
Cobertura de Medigap
La ley federal no requiere que las aseguradoras privadas vendan el seguro Medigap a los beneficiarios de Medicare que son menores de 65 años. Medigap, también conocida como cobertura complementaria de Medicare, paga los gastos de bolsillo que un beneficiario de Medicare Original (es decir, aquellos que no tienen Medicare Advantage) de lo contrario tendrían que pagarse a sí mismos.
Sin embargo, alrededor de dos tercios de los estados de EE. UU. Tienen sus propias reglas para las aseguradoras de Medigap, que les exigen ofrecer cobertura de Medigap a los beneficiarios de Medicare menores de 65 años.
En muchos de estos estados, sin embargo, las aseguradoras solo están obligadas a ofrecer un plan a los beneficiarios discapacitados de Medicare o pueden cobrar primas mucho más altas cuando tiene menos de 65 años.
Algunas de las reglas estatales que protegen el acceso a la cobertura de Medigap para los beneficiarios discapacitados no se aplican a las personas con ESRD.
Excepciones de ELA y ESRD
Si es menor de 65 años y tiene esclerosis lateral amiotrófica (ELA o enfermedad de Lou Gehrig), obtendrá automáticamente la Parte A y la Parte B de Medicare el mes en que comiencen sus beneficios por discapacidad.
Solía haber un período de espera de cinco meses entre el diagnóstico de ELA y el inicio de los beneficios por discapacidad. Pero la legislación (S.578) que se promulgó a fines de 2020 eliminó ese período de espera. Esto significa que los beneficios por discapacidad y la cobertura de Medicare pueden comenzar tan pronto como a una persona se le diagnostica ELA.
Si se somete a diálisis por ESRD, su cobertura de Medicare generalmente comienza el primer día del cuarto mes de tratamientos de diálisis.
Sin embargo, si pasa por la capacitación para un programa de diálisis en el hogar y su proveedor de atención médica cree que podrá realizar su propia diálisis en el hogar, la cobertura puede comenzar desde el primer mes de diálisis.
Dependiendo de dónde viva, es posible que pueda inscribirse en un plan de necesidades especiales de Medicare para personas con ESRD, si hay uno en su área.
Coordinación de cobertura con ESRD
Si tiene un seguro patrocinado por un empleador o un sindicato y es elegible para Medicare debido a una enfermedad renal terminal, Medicare se coordinará con su cobertura existente durante 30 meses.
Durante ese tiempo, su seguro privado será su cobertura principal y Medicare asumirá una parte de los costos restantes. Después de esos 30 meses, si todavía tiene cobertura bajo su plan de salud grupal, se convertirá en cobertura secundaria y Medicare se convertirá en