Puede que le sorprenda saber que existen planes Medicare Advantage con primas mensuales de $ 0, pero existen. Para tomar una decisión informada, si está considerando inscribirse en uno, debe saber cómo funcionan. También existen consideraciones especiales sobre cuándo puede inscribirse en ellos o cambiar de plan.
¿Por qué existen los planes sin primas?
Los planes Medicare Advantage ofrecen la misma cobertura que el Medicare Original (Parte A y B de Medicare). La mayoría de los planes Medicare Advantage también cubren medicamentos recetados (Medicare Parte D). Y muchos también ofrecen beneficios adicionales, como cuidado dental, cuidado de la audición y cuidado de la vista, que Medicare Original no ofrece. Medicare Advantage también se conoce como Medicare Parte C.
A diferencia de Medicare Original, Medicare Advantage no está administrado por el gobierno federal. En cambio, los planes de ventajas de Medicare son ofrecidos y operados por compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare.
Medicare Advantage fue establecido por el gobierno para brindar a los beneficiarios más opciones de planes. También tenía como objetivo reducir el gasto en salud mediante la importación de mecanismos efectivos de ahorro de costos observados en el sector privado.
Las aseguradoras privadas que ofrecen estos planes Medicare Advantage reciben pagos mensuales fijos por cada beneficiario de Medicare inscrito en un plan Medicare Advantage.
Estas empresas privadas diseñan estrategias para reducir los costes sanitarios. A veces permiten que los beneficiarios disfruten de estos ahorros de costos al ofrecer planes sin primas.
Por ejemplo, una de las principales formas en que reducen los costos es estableciendo acuerdos de red con los médicos. Es por eso que debe utilizar médicos de la red con la mayoría de los planes Medicare Advantage.
¿Hay planes sin primas disponibles en todas partes?
No. Los planes Medicare Advantage sin prima no están disponibles en todas las áreas. Las aseguradoras privadas que ofrecen planes Medicare Advantage tienen la discreción de cobrar diferentes costos de bolsillo (incluidas las primas del plan) en las áreas de servicio en las que brindan planes.
En consecuencia, el acceso a este tipo de planes depende de las aseguradoras y planes específicos disponibles en el área de servicio en la que vive.
¿Cuáles son sus otros costos?
Inscribirse en un plan Medicare Advantage sin prima no significa que su cobertura de atención médica sea completamente gratuita. A continuación, se muestran algunos otros costos de bolsillo que pueden estar asociados con estos planes.
Deducible
Según el plan que elija, es posible que deba pagar un deducible anual. Un deducible es una cantidad que debe pagar de su bolsillo por los servicios médicos recibidos antes de que su plan comience a cubrir sus costos médicos.
Algunos planes tienen dos deducibles separados: uno para servicios médicos y otro para medicamentos recetados. Sin embargo, no todos los planes Medicare Advantage tienen deducibles. Puede encontrar planes Medicare Advantage sin primas ni deducibles.
Copagos y coseguro
Estos son los montos que debe pagar como su parte del costo de algunos servicios médicos, suministros y medicamentos recetados. Por ejemplo, su plan puede cobrarle $ 20 cada vez que visite al médico.
Los copagos suelen ser una cantidad fija, mientras que el coseguro generalmente se expresa como un porcentaje. Solo comienza a hacer estos pagos después de haber alcanzado su deducible.
Prima de la Parte B de Medicare
Incluso cuando está inscrito en un plan Medicare Advantage, se espera que pague su prima mensual de la Parte B de Medicare. Sin embargo, algunos planes Medicare Advantage ayudan a pagar parte o la totalidad de esta prima.
Los planes Medicare Advantage pueden establecer cualquier monto o porcentaje para estos costos, incluida la prima anual del plan. El único costo que fija Medicare es la prima de la Parte B.
Esto significa que un plan Medicare Advantage podría cobrar $ 0 como prima en un año y cambiarla al siguiente. Su plan Medicare Advantage debe enviarle un Aviso anual de cambio (ANOC) siempre que se realicen cambios en la cobertura o los costos.
¿Es un plan sin primas adecuado para usted?
El hecho de que un plan Medicare Advantage tenga prima cero no significa que sea automáticamente el mejor para sus necesidades de salud y presupuesto. Asegúrese de revisar todos los beneficios, reglas y excepciones que son planes que podría estar considerando. Algunos planes no tienen prima pero tienen deducibles o copagos elevados.
¿Cuándo puede inscribirse?
Como todos los demás tipos de planes Medicare Advantage, puede inscribirse solo en momentos
- Su período de inscripción inicial: aquí es cuando es elegible para Medicare por primera vez. Es un período de siete meses que incluye los tres meses antes de que cumpla 65 años, el mes que cumpla 65 y los tres meses posteriores.
- Período de inscripción de Medicare: este es un período entre el 15 de octubre y el 7 de diciembre en el que puede inscribirse en un plan Medicare Advantage para el próximo año. También puede cambiar entre planes Medicare Advantage o volver a Medicare original.
- Período de inscripción de Medicare Advantage: durante este período, del 1 de enero al 31 de marzo, puede cambiar entre planes de Medicare Advantage o volver a Medicare original. Pero no puede cambiar de Medicare Original a un plan Medicare Advantage. Entonces, si está pensando en inscribirse en un plan Medicare Advantage sin prima, puede cambiar de otro plan Medicare Advantage. Sin embargo, no puede inscribirse en un plan Medicare Advantage sin prima si todavía está inscrito en Original Medicare durante este período.
- Períodos de inscripción especiales: determinadas circunstancias lo hacen elegible para cambiar sus planes Medicare Advantage. Estas oportunidades se conocen como períodos especiales de inscripción. Si atraviesa cambios de vida particulares, como mudarse a un área diferente o perder su seguro médico actual, es posible que pueda realizar ciertos cambios en sus planes Medicare Advantage durante esos períodos.
Una palabra de Googlawi
Sus necesidades de salud y presupuestos financieros determinarán en última instancia si un plan Medicare Advantage de prima cero es adecuado para usted. Entonces, si los costos iniciales bajos son una prioridad, los planes Medicare Advantage pueden ser una buena opción, ya que tienden a tener costos de bolsillo más bajos que los de Medicare Original.